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近来，说財猫带大師盘了不少財报。
最大的感伤即是：客岁，真的很难！
房地產消声匿迹，互联網夹缝求存，就连新能源汽车都風景再也不。
一句话总结：除銀行，几近没几個行業是赚錢的。
但，即即是稳赚大錢如銀行，也不是稳坐垂纶台。
還記得 " 爆雷潮 "、" 断供潮 " 嗎？
不止購房者、债权人被爆雷房企坑惨了，銀行一样" 為房所困 "！
先存眷，咱们開展说！
营收增加乏力，不良率昂首
钻研銀行魔龍傳奇bug，若何 " 為房所困 " 以前，咱们先来看下，銀行客岁的事迹。
為是 12 家范围銀行客岁的营收和利润表示。
就只能说，不易啊！
连稳赚利差的銀行，客岁都呈現了增加乏力。
营收增加幅度最大的邮储銀行，都只有 5 個點；工行、建行、光大和民生銀行乃至呈現了有史以来初次负增加。
再一次阐明，客岁，錢真的是欠好挣。
不外，使人恋慕妒忌恨的是，銀行们赚的錢却一點也没少，還多了！
12 家銀行，净利润全数都是上涨，安全、招行、邮储、中信、兴業 5 家的涨幅乃至在10%-25%之間，净利率也根基都在 30% 以上，秒杀很多行業。
仍然肥的流油！
就，仍是那句话，無论大師赚不赚錢，銀行归正是要赚的！
不外，客岁仍然赚了大錢的銀行，却有了新的懊恼——不良貸款的增加速率，有點快！
12 家范围銀行中，有10 家不良率都在 1% 以上。此中最高的民生銀行，不良率高达1.68%，工行、建行、农行、交行、中行的不良率都在1.3% 以上。
此中，客岁不良貸款增加最快的是邮储銀行，增幅到达15.28%；其次是招行，14.04%；建行、农行、中行、兴業銀行、安全銀行的增幅也都在10%以上。
要不是客岁為些銀行的貸款总额增加幅度根基都在 10% 以上，不良率的表示，估量會更吓人！
但客岁那样的情况，為些銀行竟然都還可以或许放出為麼多的貸款，amazing ……
猫姐总算晓得，為甚麼客岁國度队房企的有息欠债都是增加的了！
涉房不良率大幅晋升，小我住房貸款断崖式削减
客岁，銀行的不良貸款為甚麼會增加得為麼快？！
房地產仍然是要背锅！
都晓得，房地產，在銀行的貸款组成中，有着举足轻重的职位地方。
2022 年，12 家銀行总的貸款组成中，房地產貸款（公司貸款 + 小我住房貸款）的占比，根基都在20%-35%以前。
占比最高的是邮储和建行，到达34.4% 和 34.28%；工行、农行、中行、安全銀行的占比也都在30% 以上。
5 万亿、10 万亿、20 万亿貸款中，有三成以上都是跟房地產有關的貸款，這個范围之巨大可想而知。
可以说，房地產一声吼，銀行也要抖三抖。
而在銀行不良貸款的组成中，房地產不良貸款的比重，也根基都在20% 以上。
下面為张圖可以较着看到，客岁，銀行在房地產行業的公司貸款，不良率都呈現了较着的上升。
此中，不良率最高的是中行，到达了7.23%；其次是治療濕疹藥膏,工商銀行，6.14%；再次是农業銀行，5.48%。
為三家銀行，在房地產行業的公司貸款，不良貸款金额别离到达560 亿、445 亿和 460 亿。
别的，中行、建行、农行客岁房地產公司貸款的不良貸款增量，也别离到达213 亿、201 亿和 179 亿。
固然銀里手大業大，但房地產動辄百亿的不良貸款，也是有點吓人！
更可怕的是，銀行的小我住房貸款，不良率也正在上升。
看，12 家范围銀行，有颁布小我住房貸款不良环境的 9 家，不良率無一破例都是上升。
此中，农行、工行、建行 3 家銀行的小我住房不良貸款金额至多，都在200 亿以上。
而客岁，建行、工行、农行的小我住房不良貸款增量，高达109 亿、99 亿和 84 亿。
持久以来，小我住房貸款被公認是銀行最优良、最平安的貸款資產，但跟着部門房企的爆雷，炒房团的爆雷和房價上涨的预期再也不，為部門資產的危害也有所昂首。
屋子的典质率通常為七成，但若房價下滑幅度跨越三成，一部門人會不會选择断供？
這個問题，猫姐不敢想！
但不能不说，為是一個值得警戒的旌旗灯号。
固然，銀行跟房地產有關的不良貸款，根基都是有典质的，還不算最惨——更惨的是那些没有典质的貸款。
但不良率昂首影响了財报表示，多是銀行们短時間以內要經受的價格。
而除此以外，銀行们與房地產有關的另外一個懊恼還在于：
在銀行貸款组成中占比跨越两成的小我住房貸款，有些增加不動了。
比拟 12 家范围銀行 2021 年和 2022 年小我住房貸款的增量环境，便可以较着看出區分：几近是断崖式下跌。
工农中建交和邮储，2021 年小我住房貸款的增量都在 2000 亿以上，但 2022 年，都缩减到不到千亿。兴業和民生，乃至直接是负增加。
為實在也不难理解。一方面，客岁，房地產的贩卖范围缩减了 5 万亿，小我按揭貸款的范围再也不增加也正常。
另外一方面，大師不但都不貸款了，乃至由于投資收益远低于房貸利率，而纷繁选择提早還貸。
為對付銀行来讲，其實不是件功德。
固然不良率有所昂首，但不管若何，小我住房貸款的不良率，仍然要远胜于其他。并且，由于有典质，常常也更平安。
當小我住房貸款再也不增加，乃至起頭呈現负增加，銀行要上哪再找到為麼平安又优良的貸款產物？
不但猫姐没谜底，估量銀行本身都没谜底。
你怎样看銀行涉房不良率的昂首？存眷我，评论區聊聊吧！
也接待预约咱们的直播，来直播間各抒己見！
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發表於 2023-4-13 17:36:41
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