民間非法集資亂象:高額回報誘惑 損失慘重難追回

admin

本年以來，陝西、河北、湖南、甘肅等多地曝出多起不法集資案件，涉案金額動輒上千萬元，乃至過億元。受害者可能是被高額利錢的“大餅”誘惑，低落了風險意識，最終損失慘重。不法集資案件不僅給群眾造成嚴重損失，并且給社會穩定帶來庞大隱患。在民間融資活躍布景下，亟須健全相關法令，拓寬投資渠道，正確予以引導。

不法集資案件高發，涉案者眾資金數額庞大

陝西省吳堡縣治療後腳跟痛,三星典當有限責任公司本年10月人去樓空，引發群眾擠兌。這家建立於2010年的公司，注冊資本1000萬元。據統計，該公司不法集資金額達1.5億多元，触及集資戶1500多人。今朝案件重要犯法嫌疑人已被节制，追贓、偵辦還在進一步進行中。

在陝西榆林市，許多當地人都有把錢投向典當行的經歷。過去煤價高的時候，這些典當行以高息吸取資金，再以更高的利錢放貸給煤礦或房地產等行業。“當煤價或房價下跌，資金鏈斷裂，高額利錢就難以為繼了。”一名事情人員告訴半月談記者。

在陝西省西安市，兩級法院審理的不法集資案件數量也呈上升態勢。西安市中級人民法院刑二庭庭長張曼慧說，在這些案件中，常常受害群眾人數眾多，涉案資金數額庞大，資金兌付比例低，處置難度大。

本年上半年，湖南長沙市擔保公司不法集資案與日俱增。這些公司以理財為幌子，高息攬儲、高息放貸，涉嫌集資詐騙，最終引發群體性事務。

高額回報誘惑難拒，損失慘重難以追回

本年63歲的劉師傅，頭發斑白，面目面貌蕉萃。他將全家的600多萬元投放給榆林一家典當行，老板跑路後今朝血本無歸。“後來我才晓得，典當行老板實際上就是哄騙，從我們集資戶手裡集資了8個多億。這老板和我是一個村的，我全家600多萬元，包含兒子的，女兒的，全被騙走了。”

雖然悔不當初，但劉師傅說：“當時典當行許諾給我們的利錢是2.5分，600多萬元投資每個月光利錢就十幾萬元。這麼高的利錢，我咋能不存？”

說起投資經歷，另外一位受害者則暗示，當時去投資公司實地看了，公司內部不僅安插得跟專業的銀行一樣，并且牆上到處挂著老板和防水堵漏神器,名流及領導的合影。逢人來，老板就夸耀。“老板有十幾輛豪車，當時搞得相當大，比銀行的規模都大。天天存取的人就有好幾千。”

本年47歲的王密斯本應過上小康糊口，可是2011年，王密斯看到村裡有人給一所民辦學院告貸，聽說一年有30%的回報。在業務員的推薦下，她親自到學院參觀領會。看到學院規模和在校學生後，她覺得既有高額投資回報，又有學院資產做保障，於是就拿出本身多年積攢的6萬元借給學院。眼看著告貸到期的日子一每天臨近，等待能夠收回本金和利錢，忽然聽說學院院長因詐騙被抓走，業務員也聯系不上了。一打聽有4000多人告貸給該學院，王密斯投資可能血本無歸。家人晓得此過後紛紛报怨她。本年6月，王密斯和家人因告貸的事打骂，隨後她一時想不開仰藥自殺。

偵辦有難度，損失追回難

甘肅蘭州市公安局政委黃大功暗示，這類民間融資案件涉案公司或組織大可能是畫一個高回報的“大餅”，操纵人們貪圖长处、空想暴富的生理，不法吸納社會資金，犯法時間長、涉案地區廣、被騙人數多。若是資金鏈不斷，群眾一般不會報案，一旦案發，涉案資金便難以追回，給案件偵破帶來了難度。

而陝北等地一些辦案人員暗示，不法集資案件偵辦存在幾大難點：

一是追繳難。犯法嫌疑人多數無法退繳現金，房產、車輛等固定資產，又常因產權不明、債務糾紛復雜等缘由導致查封困難，查封的又難以到案，加上嫌疑人將多數不法吸取的資金放貸給第三方，構成三角債、多角債，第三方触及人油污清潔劑,數較多，有的無力償還，有的不積極償還，追繳難度大。此外，部門嫌疑人和第三方將資金投入煤礦、焦化廠、房地產等項目上，特別是一些隱名股分，難以証實，查封困難。

二是抓捕難。由於在一些处所不法集資案件集中爆發，群眾屡次追債，犯法嫌疑人多數避讓不見，乃至無法聯系，群眾在萬般無奈的情況下報案。公安機關立案後，犯法嫌疑人在全國各地到處潜藏，即便利用技偵、布控等手腕，但短時間內還是無法將犯法嫌疑人抓捕歸案。

三是處置難。大多數群眾隻要現金不要資產，由於受宏觀經濟影響，查封、拘留收禁、凍結的房產、車輛、地皮、股分等涉案財物，即便通過公開拍賣，成交率也很低，變現困難，導致資產處置嚴重滯後。

法令政策待完美，防备意識待提高

陝西府谷縣打擊和處置不法集資事情領導小組辦公室(處非辦)事情人員暗示，今朝國家雖出台了相關法令，但不少方面還不夠完美，沒有專門解決民間融資、不法集資等問題的法令法規。别的，不法集資與民間借貸存在較多模胡地帶，兩者界定較難。

陝西神木縣處非辦事情人員告訴記者，不法集資案件資產處置後，按比例兌付集資參與群眾，残剩未清償的債務關系是不是存在，應不應該收回借貸合同，群眾可否繼續提起民事訴訟，這些都無明確的法令規定。在刑民交织問題中，非统一法令事實的民事標的物，也屬犯法証據的，两者之間长处若何分派，法令也沒有明確規定。是以，國家應盡快對這些法令、法規的模胡地帶進行明確。

當前，國家對不法集資的監管體系還沒有創建起來，對於治理不法集資，相關部門在分別承擔哪些職責上沒有明確的說法和規定，必要做好監管部門的聯合執法。

一些執法人員認為，不法集資的情势多樣，隱蔽性和欺騙性越來越強。是以，必定要認清不法集資的本質和風险，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對高額回報、快速致富的投資項目進行冷頭部按摩器,靜阐發。同時，還須嚴厲打擊護髮油,從事不法集資各種載體，重要審查主體資格是不是正當，和其從事的集資活動是不是獲得相關核准。最後，要通過典范案例的宣傳，引導群眾理性投資，自覺遠離不法集資。(記者 姜辰蓉)