红線不可触碰!工行員工夫妻民間借貸超千万,涉诈骗获刑被“终身...

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日前，中國银保监會官網公布了一則行政赏罚信息，将银行員工参與民間融資洗臉液體皂,的問题再度拉回舆论視野。

罚单信息显示，中國工商银行(4.730, -0.03, -0.63%)股份有限公司泉州洛江支行員工吕鹏玲被予以“禁止从事银行業事變终生”的赏罚，當事支行也因“員工异常行為管控不到位”被處于50万元罚款。

财联社記者注意到，监管层赏罚吕鹏玲的按照，是其违背了《中國银监會辦公厅關于银行員工涉及社會融資行為風險提示的通知》第一條和《中國银监會辦公厅關于严禁银行業金融機構及其从業人員参與民間融資活動的通知》等若干規定。简单来说，就是吕鹏玲违反有關規定举辦民間融資，這一行為触碰了红線。

夫妻两人涉及民間借貸金额超千万
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吕鹏玲参與的民間融資范畴有多大？财联社記者从中國裁判文书網查問到，目前公開的與吕鹏玲相關的判决书和裁定书共有24份之多，首要案由均為“民間借貸”，且以2瘦身食品,021年特别集中。

从標的金额来看，吕鹏玲個人名义對外借债的数额并不算大，但以林辉明和吕鹏玲夫妻關大肚茶,系為名义對外發生的借貸纠缠則较為集中，甚至涉及周邊親友，金额也在千万以上，借债時辰在2019至2021年，且集中在2020年。

编号為（2021）闽0525民初2477号的民事裁定书显示，“經查，2021年6月，本院受理陈辉忠等人訴林辉明及林辉明、吕鹏玲民間借貸纠缠案件14件，涉案金额睡眠減肥法,200多万元。又依照丰泽法院（2021）闽0503民初6547号民事裁定书载明：丰泽法院今年受理被告為林辉明、吕鹏玲的民間借貸案件18件，涉案金额1600万精油推薦,元左右，另在洛江法院、晋江法院等地也有相關訴訟案件。”

其中提及的（2021）闽0503民初6352号的民事裁定书則進一步显示，“另查，本院近三個月期間，受理许丽娜等十八人訴吕鹏玲民改良視力,間借貸系列案件共计十九件，借债時辰在2019年7月至2021年5月，借债時辰首要集中在2020年期間，借债月利率在2%至4.5%不等，借债总金额1600万元左右。自2020年12月起，吕鹏玲開始显現未付利息的情形，但在2021年期間，仍有多笔大额借债。另据审判系统同名查問，吕鹏玲近三個月在洛江、晋江、永春等多地法院均有作為被告的訴訟案件，累计達二十多起，案由均為民間借貸，具體金额不详。”

财联社記者注意到，月息2%意味着年息24%。依照2020年之前多起法院的判决显示，民間借貸约定利率過高，超過24%法院不予支持。其法律按照為《關于审理民間借貸案件适用法律若干問题的規定》第運彩單場,二十六條。该項規定為民間借貸的利息划定了两條界限，设置了三個區間，年利率24%以内的利息属司法保护范畴，年利率超過36%的民間借貸利息，超出部分無耳鳴貼,效。

不過，最新修訂的最高人民法院關于审理民間借貸案件适用法律若干問题的規定》（以下简称《若干規定》）對民間借貸最高利率做出了大白規定：借貸双方约定的利率不得超過合同創建時一年期貸款市場挂牌利率的4倍。该規定已于2021年1月1日實施。

值得注意的是，吕鹏玲所涉案件并不止于民事纠缠，编号為（2023）闽0503民初1560号的民事裁定书显示，据审判系统同名查問，被告人吕鹏玲、林辉明還因坑骗罪一案【案号為（2022）闽0504刑初114号】，已于2022年8月1日由泉州市洛江區人民法院作出判决。

經法院向该案承辦法官電话核實，吕鹏玲已上述刑事判决判處有期徒刑，且该刑事判决已發生法律效力。

業内称银行員工参與民間借貸理應“严打”

财联社記者了解到，监管层早早就為银行員工参與民間融資、民間借貸的行為划定了红線。

颁布于2012年5月的《中國银监會辦公厅關于严禁银行業歐冠杯下注,金融機構及其从業人員参與民間融資活動的通知》中大白規定，银行業金融機構及从其从業人員應依法合規開展業務活動，不得从事民間借貸、违規担保和犯警集資活動。對于银行業金融機構内部員工参與民間融資活動的，要按照有關規定及時逐级上报，逐項建立事件档案，逐级督辦處理功效。

2021年11月，银保监會辦公厅在一份關于持续深入做好银行機構“内控合規打點拔擢年”有關事變的通知中也公開表示，严厉打击银行機構員工参與民間借貸、犯警集資、充當資金掮客、做買賣辦企業等行為。

“如果纯挚从吕鹏玲個人對外借债的金额来看，终生禁業的赏罚恍如的确有些严格，但實際上加上其担保的金额則非常巨大。因此這样的赏罚也并不意外，關键是银行員工的這種行為本身非常危險”，某券商不愿表露姓名的银行業分析師在接收财联社世界第一成人,治療病毒疣,記者采访時表示。

该人士指出，监管层再三警告不允许银行員工参與民間借貸是防風險的關键一環。因為大众一般會把银行的声誉和員工联系在一起，出格在举辦借貸時，如果對方在银行事變，自然就會認為對方有足够的經濟力量，不用担心還不起，甚至有些人會甚至認為如果最後真的出了風險，還可以找银行去要账。這样會對银行業金融機構的形象造成不利影响。别的，银行員工在信貸方面的本錢远比平常人要多，如果卷入民間借貸，也等闲滋生失利，给银行資產带来風險。所以，無论吕鹏玲本人所牵涉的民間借貸金额大小，只要必定其已参與其中，就理當峻厉處理。

该人士對記者表示，从實際情况来看，高利貸在民間依旧毕竟常見，一些不法分子抓住大众的贪念，動辄以10%以上的利率向親友和周邊人借债。

“除大众要對高利息的借债人有防范之心外，對于银行業而言，一方面要經過進程不断的教导和培训讓員工明白参與民間借貸的危害，創建自律意識；此外一方面也需要打點者常抓不懈，發現有不好的苗頭和線索要抓紧處理。當然，像吕鹏玲這样的案例曝光今後，相信也會讓大部分银行員工產生敬畏之心。”该分析師称。