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習惯是指在一定地域、行業范围内长期為凡人确信并遍及依照的民間@習%lDC67%惯或商%522g8%業@惯例，我國《民法典》第十條規定“處理民事纠缠，该當依照法律；法律没有規定的，可以适用習惯，但是不得违背公序良俗”。《民法典》第五百零九條規定“當事人该當遵膝蓋貼,守诚信原則，依照合同的性質、方针和交易習惯履行通知、协助、保密义務”，第五百一十條規定“合同生效後，當事人就質量、價款或报酬、履行地點等内容没有@约%29wmw%定或约%29wmw%定@不大白的，可以補充协议；不能達成補充协议的，按照合同相關@條%Kk45M%款或交%4Fj4Z%易@習惯必定”。為弘扬社會主义核心價值觀，确保民法典统一正切當施，最高人民法院于近日出台了《關于适用〈中華人民共和國民法典〉总則编若干問题的解释》，该解释第二條規定“在一定地域、行業范围内长期為一般洗鞋神器,从事民事勾那時遍及依照的民間風尚、惯常做法等，可以認定為民法典第十條規定的習惯。當事人主张适用習惯的，该當就習惯及其具體内容供應相應的證据；必要時，人民法院可以依權益查明。适用習惯，不得违背社會主义核心價值觀，不得违背公序良俗。”该司法解释的出台，為各级法院审理涉及習惯的案件供應了更大白的指引。
民間借貸是一種历史长久、在世界范围内遍布存在的民間金融活動，首要指自然人之間、自然人與法人或其他组织之間，和法人或其他组织之間，以貨币為首要標的举辦資金融通的行為。因融資快，手续灵活简便，民間借貸可提高民間成本的操纵效劳，促進資金要素的合理分拨，从而促進商品經濟的發展，故其比银行信貸更加富有吸引力。但對比于银行信貸合同的規范，民間借貸呈現出更多的不規范，如借债主體的混同，不簽訂书面合同，利息约定不明，担保條款简短、随意，担保人责任不明，人保和物保并存，以其他合怜悯势包庇民間借貸合同，等等，這些不規范不单加大了交易風險，破坏精采的人伦關系和市場交易秩序，也给法院审理民間借貸案件增加了難度。结合笔者多年辦理大量民間借貸案件的經历，心腦血管阻塞,笔者認為，民間借貸中的交易習惯首要有以下几種：
1、口頭约定。民間借貸大多發生在熟人之間，包括親戚、同學、同事、老乡、战友、好友等，由于相互之間的相信及碍于情面，出格很多借貸是無息的，故在發生借貸關系時，出借人經常不好意思讓對方與其簽訂书面的借债合同或出具借條。
2、简单纯真條据。很多民間借貸合同經常以简单纯真條据形式显現，并不完全具备民間借貸合同的首要條款，比如没有约定是否是有息，没有约定還款時辰，借條上没有注明出借人，借债人身份信息不完整。
3、断頭利。kubet,民間借貸的傳统是先付息再操纵，所以在實際交易中，出借人一場中投注時間表,般會先扣除一個付息周期的本金作為预付利息，俗称“断頭利”，故出借人實際交付的本金經常與合同或借條上约定的本金不符。
4、借债人和實際用款人不一致。很多中學習理財,小企業經常以企業首要股東或實際控制人名义向民間融資，但款項實際用于企業的泛泛經營，而且很多是用企業資金支出借债利息。或，以企業名义向外融資，但款項實際由首要股東或實際控制人操纵。
5、抵押担保不辦理抵押登記，保證担保形式随意。有息的民間借貸經常會有抵押担保，常見的担保物為房屋、車辆，很多出借报答图便當，或不了解抵押担保的生效條件，經常不去抵押物登記部門辦理抵押物登記，仅仅控制、保管房屋產權證、汽車登記證原件。在人的担保方面，保證人經常仅在@借%75fP6%单或告%t6MN6%貸@协议书上簽名，没有具體约定保證责任形式、保證克日等。
6、以合作合同、合資协议等形式包庇民間借貸合同本質。有些职業放貸报答規避國家法律逼迫性、禁止性規定，規避高利貸、职業放貸法律風險，經常采用簽訂合作合同、合資协议等法子，固定收取高额收益，以包庇双方民間借貸的本質。
近年来， 民間借貸合同纠缠案件呈現出数量大、被告缺席率高、實行告成率低、虚假訴訟增多、原被告法律關系复杂等特點。在审理民間借貸纠缠案件時，除要适用成文的法律、法規、司法解释，参考同類案件的判例，還要按照泛泛生活經历法規及交易習惯，以准确認定原告、被告之毛髮生長液, 間是否是存在實際的民間借貸關系及實際出借的金额，并据此對還款数额、利息、担保人及担保责任等作出判决。笔者現简要分析几類疑難民間借貸案件的裁判法例。
1、無借條但有轉账記錄的民間借貸纠缠。首香氛乳液噴霧,先要查明原告、被告之間的人身關系，如果双方系熟人關系，没有@借%75fP6%单或告%t6MN6%貸@合同符合常理及民間交易習惯；其次，要查明双方是否是存在其他法律關系，如雇佣關系、合資關系、買賣合同關系、赠與關系、不當得利關系，這個举證责任應由被告承担；最後，要查明借债用場、借债是否是有息、借债克日。如果原告没有提交约定@利%Vqhv8%錢或現%AGLZk%實@已支出利息的證据，一般按無息處理，如果没有约定借债克日，出借方可以随時向借债方主张權利，但一般要给借债方一定的筹辦時辰。有一真實案例：甲方與乙方并不相熟，甲方拟承包乙方担任负责人公司的一個項目，乙方借機向甲方借债，甲方後分两次将数百万款轉入乙方的账户，乙方未向甲方出具借條，期間也未支出利息，也無以短信、微信聊天記錄等法子确認其向甲方借债事實，時隔几年，甲方多次催乙方還還款無果後向乙方地址地人民法院提起訴訟，乙方抗辩與甲方不存在民間借貸關系，涉案款項系第三人奉求甲方支出给乙方的，第三人與甲方存在奉求合同關系，但其無供應授權奉求书、协议等相旁證据證明甲方代第三人支出款項事實，一审判决支持了甲方的訴訟請求，乙方上訴，二审連结原判。
2、有@借%75fP6%单或假%358Ax%貸@合同但無约定利息的民間借貸纠缠。這種情况下，自然人之間的民間借貸一般按無息處理，但如果出借方能供應證据證明借债人在借债後有支出@利%Vqhv8%錢或两%HqBW5%邊@小雞玩具,經過進程其他法子约定了利息，审判機關将依照出借方供應的證据，并综合考虑借债用場、双方關系、双方之前的交易惯例等認定是否是支持出借方的利息訴求。笔者曾代理一件同類案件，甲方、乙方系老乡關系，双方都是做交易的，乙方之前曾向甲方借债用于交易周轉，并有支出利息。後乙方因資金周轉困難再次向甲方借债，双方口頭约定月息4%，因担心利息過高涉嫌高利貸，故在乙方出具给甲方的借條中只约定了借债本金和借债克日，未约定利息，後乙方按合同约定利息以微信轉账法子向甲方支出了几個月利息後（轉账記錄中未標准利息），未再支出利息，也不决時归還借债本金。甲方向法院提起訴訟，哀求乙方归還本金及法定保护利息，乙方抗辩双方的借貸系無息，其之前支出给甲方的款項性質為归還本金。一审判决認為，乙方在一定期限内按月按時向甲方支出了固定金额的款項，从其数额看，该款更符合利息的性質，加上乙方确認之前双方存在有息借貸，涉案所借债項用于乙方做交易資金周轉，其實不是用于乙方個人或家庭生活，从双方的交易習惯及借债用場看，認定双方口頭约定了利息更符合常理和生活經历法規，故支持了甲方的利息訴求。
3、實際借债和借條上借债金额不一致的民間借貸纠缠。甲方與乙方系朋友關系，乙方多次向甲方借债，每次借债都有簽訂协议并出具了借條，後經双方结算，乙方确認了借债本金总额及拖欠利息，并簽訂了《還款计划书》，後因乙方未按计划书约定時間還款，甲方向法院提起訴訟，哀求乙方归還本金及支出拖欠利息，笔者在审查甲方的訴訟材料時發現甲方經過進程银行轉账给乙方的金额低于乙方确認的借债本金，經询問乙方，得悉甲方在轉款時，每次都先扣除六個月的借债利息，為此，我方主张本案存在“断頭利”情况，哀求按甲方實際轉账金额認定乙方的借债本金。甲方抗辩其除银行轉账外，還支出了部分現金给乙方，但其没有供應借债時段的取款記錄，且没有合理解释付呈現金出處。一审判决認為，甲方、乙方每次交易金额都在百万元以上，双方的交易習惯是經過進程银行轉账完成交付，甲方主张付呈現金的款項與双方约定的六個月利息金额相同，且與交易習惯不符，甲方的抗辩违背生活常識，乙方主张存在“断頭利”事實創建，故以乙方實際收取的款項認定為本金，之前多付的利息可抵扣借债本金。
4、借债主體混同的民間借貸纠缠。甲方、乙方系某某有限公司的股東，因公司資金周轉困難，两人共同向丙方借债数百万元，并以两人名义與丙方簽訂了《借债协议书》，约定了利息和借债克日，并供應了個人房屋作為担保物，但無辦理抵押登記。甲方、乙方收款後将款交给了某某公司操纵，期間也是由某某公司向丙方支出利息，後因某某公司經營困難，資不抵债，無力再支出利息，丙方遂向法院提起訴訟，哀求甲方、乙方归還本金及拖欠利息，并請求對抵押物拍賣價款行使優先受偿權。甲方、乙方供應了公司财務报表、收入支出清单、轉账凭證等證明涉案款項實際用款报答某某公司，故某某公司才是實際借债人，甲方、吸油片,乙方的行為系职務行為，應由小琉球留宿費用,某某公司承担還款责任。一审判决認為，丙方與某某公司不存在借貸合意，也未與某某公司簽訂借债协议，甲方、乙方也没有證据證明丙方事先懂得两人的行為系职務行為，故當然涉案款項的實際操纵人及付息人系某某公司，但依照合同相對付性原則，仍應由甲方、乙方承担還款责任。同時，由于抵押物没有辦理抵押登記，故典台中魚訊,質權没有創建，丙方不享有優先受偿權。
認定民間借貸的創建和有效，關键要素包括借貸合意、實際交付、利息约定及保护、用場合法性。 |
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發表於 2024-8-12 17:57:06
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