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每一年開門红，年金保险是各大金融機構主推的一個產物。為是為甚麼？為與現金流的流向有瓜葛。每到年末，很多高净值客户，包含企業家、公司高管、專業人士等，城市產生現金流流入。企業家要扫尾款、應收账款，而高管、專業人士可能會得到必定的現金分红、嘉奖。
总之，年末的活動性比力好，是以年末的開門红會以年金保险作為主推產物。
對客户而言，年金保险事實具备甚麼價值，它若何保障客户的財產？今天，咱们從七個方面阐發企業家和年金保险之間的瓜葛。
年金保险讓企業家的婚姻更不乱
到底是企業家该買年金险，仍是企業家要给他的家人買年金险？我想，谜底是後者。
企業家缔造財產以後，最首要的是均衡伉俪瓜葛。在中國，大都時辰是男主外女主內，男性企業家可能有一位全职太太，固然也存在少部門男主內女主外的环境。為實在對全职在家的一方是不公允的，由于他/她把更多的就業機遇给了配頭，讓她/他得到了更多的社會資本和接触新常識、新趋向的機遇。一旦婚姻出了問题，全职在家的一方就很晦气，由于他/她再進入進入职場的难度比力大。
在一些大陸法系國度的婚姻法中會有如许的划定，若是伉俪两邊一方是全职赐顾帮衬家庭的，若是因另外一方的問题致使婚姻决裂，全职在家的一方會分得更多的伉俪配合財富。
咱们可以鉴戒為類立法道理来保護一段婚姻。企業家可觉得本身的配頭設置装备摆設必定的年金保险，配頭可以用来举行進修或调養等等，從而讓本身具有必定的自力性，好比有自力的精力状况、接触新知的機遇、标致的邊幅等等。這個時辰，配頭的自力性加强了，其平安感也就加强了，企業家的事情也更能得抵家庭的支撑。
咱们说，企業家的婚姻比企業的红利更首要。為甚麼？由于红利以後你還要交所得税，一旦婚姻失败，股权的一半颇有可能被分走。
2019年1月，贝佐斯師长教師仳离的時辰，他的太太愿意只得到亚马逊4%的股权，而把所有其余股权留给了贝索斯，使他保住了节制权。但2016年，昆仑万维的董事长周亚辉和老婆仳离時，老婆分走了快要75亿人民币價值的股权。
咱们要大白，伉俪两邊不是竞争敌手，而是盟友。以是，企業家在開門红時代為配頭買一份年金保险，有益于不乱婚姻瓜葛。
年金保险讓企二代有創業支撑
近来，王思聪師长教師的股权被查封的事務遭到遍及存眷。他碰到清偿務胶葛，致使股权被查封，有部門可能會見临履行的問题。
為甚麼為時候王健林師长教師没有脱手相救呢？早些年王健林師长教師就表达過二代培育的根基逻辑：第一次失败，我可以教你；第二次失败，我也能够教你；第三次失败，對不起，請你乖乖回家上班。實在，王思聪在曩昔几年的投資中也赚了很多錢，股票溢價不少，只不外跟着全部行業的大情况不景气，面對了一些危害。
王健林師长教師最先拿了5亿元给王思聪去創業。問题来了，咱们大部門人都不是福布斯排行榜上的富豪，没有能力给孩子定1個亿的小方针。怎样辦？經由過程年金保险给二代做創業基金是很好的选择。
企業家本人做投保人，二代做被保险人，二代每一年可以拿到一笔現金作為創業資金。若是為笔資金第一年亏了，没有瓜葛，第二年另有一笔創業基金能跟上。這個時辰會给他反复創業的一個實战機遇和切身體验。孩子在創業的進程中，有了源源不竭的現金流，也會發生對企業周期的思虑，延续地創業。
朋侪们可能會有一個問题，為甚麼不讓我的孩子直接到企業来交班？
第一，孩子不必定立即想来交班。
第二，孩子没有做過買卖，你怎样晓得他交班就可以樂成？以是要鼓動勉励他創業，把试错的本錢放在創業項目中，而不是放在本身的家属企業中。一旦實验樂成，未来便可以把創業樂成的項目纳入抵家族的总體財產中，作為第二曲線的新兴財產举降尿酸藥物,行重點孵化，為是更好的線路。
養老年金讓企業家充實察看交班人
我常说，若是一其中國的保险代辦署理人，他不克不及给客户設置装备摆設公道有用的養老金，他是不称职的。為甚麼？按照官方数据测算，若是社保基金继续今朝的辦理方法，到2035年可能會耗尽。咱们由此意想到，光靠社保是不克不及够解决所有養老問题的，必要當局、企業、小我三管齐下，解决中國老龄化進程中的養老問题。在此布景下，小我要做好本身的養老年金储蓄，為是很首要的计划。中國古代叫養兒防老，如今可能得靠本身。
企業家養老要解决两大問题。
第一是應答企業的周期性危害，渡過危機。世界上經濟危機的周期，大的危機均匀為9年，小的危機大要是2年。假設這個企業家40岁小有所成，90岁归天。在50年中，他的企業最少履历5次摆布的大經濟危機和几十次的小危機。要想全身而退，必要有一笔現金流来應答。只有你的企業顺遂渡過了危機才可能傳承，才必要寻觅交班人。
第二是解决本身的養老和醫疗問题，讓本身有比力好的生命质量。康健的體格能讓企業家有比力充分的精神辦理企業，考查他的交班人。咱们常说，古人種树，後人纳凉，種一棵树约莫必要10年時候。為就像培育交班人的進程，咱们要把交班人培育成参天大树，必要不少年時候。在此時代，要给孩子有用的教导，最佳的教导必定来自于孩子的企業家怙恃。以是從這個場景傍邊，咱们發明企業家對孩子的察看，最少必要10~20年時候。
家属企業想要顺遂交班，有三個要素：一是企業要康健，二是企業家要康健，三是二代交班的情况和二代的自我發展。以是養老年金讓企業家活得足够长，能充實察看交班人。
年金保险质押貸款讓企業家更具活動性
企業家對現金流的請求是出格高的。古語有云，一分錢难死英雄汉。有些企業家為了救活本身的企業，他要卖資產，一旦不舍得卖，可能就會停業。前不久，曹德旺師长教師谈了一個概念，他说将来中國企業要想走出危機，最佳的方法是并購，把本身的資產卖给他人。
究竟上，咱们發明，企業家可以經由過程另外一種方法，讓本身在危機到来時临時不消卖資產，為就是质押資產。
它多是向銀行打點典质貸款。可是，跟着去杠杆、去库存，讓企業用厂房来貸款的难度變大。有甚麼法子可以替换固定資產融資？最佳的法子是用一份高現金價值的保险。
在全部開門红時代，保险公司推出的一系列產物常常比力偏高現金價值。為甚麼？由于它要解决企業家活動性的問题。咱们都晓得保单支架的基来源根基理是依照現金價值的80%来举行质押貸款，在這個場景下高活動性的高和谐包管质押。可以或许给企業家更好地應答企業谋划危機，例如说應答企業資金拆借的過桥貸款、應答本身的补税等等。
今朝，房產的房錢回报率是1.5%~2%，現金類資產，特别是保险類金融資產的收益远远跨越了房錢回报率。在没有很好的高收益產物的今天，一份高現金價值年金保险也是讓企業家更具活動性的选择之一。
年金保险讓企二代學業选择更自由
如今，孩子的進修面對多元化的选择。從小到大，怙恃為他选择公立黉舍、私立黉舍、國際黉舍。進修的本色是选择。為了讓孩子有更多的學業选择权，就必要設置装备摆設年金保险作為孩子的教诲基金。投保人是怙恃，被保险人是孩子，孩子可以有一笔應答學業的基金。
18岁之前，凡是是怙恃给孩子做选择。18岁以後，孩子上大學，分歧的大學他的需求是分歧的。在海內只必要人民币，去海外肄業，可能還必要一些美元的設置装备摆設。
以是，必要相對于余裕的年金保险，给孩子在學業选择上的自由度。选择比尽力更首要。赢在起跑線，本色上是赢在选择权。為一點也值得咱们非分特别存眷。
年金保险+全能账户讓企業家對二代婚姻更有节制力
134号文出台以前，年金保险可以附加全能账户。為甚麼會有如许的設計？由于早些年，年金保险兼具了瘦臉,一些理財的功效，由于他是年化复利的。若是孩子很小，作為被保险人，每一年的复利就足够大。為就是复利的機密，是按年来计较。怙恃做投保人，孩子做被保险人。但孩子還小時，怙恃不敢讓孩子把錢領走，以是就要把為笔錢和收益放在投保人名下的全能账户中。
但跟着134号文出台，必需是雙主险，一份年金保险，一份全能险。年金保险中未領取的保存金，将會放到全能账户中，作為复利结存。全能账户的妙用就起頭了。
《第八次全法律王法公法院民事商事审讯事情集會（民事部門）記要》第5条划定：“婚姻瓜葛存续時代，伉俪一方根据以保存到必定春秋為给付前提的具备現金價值的保险合同得到的保险金，宜認定為伉俪配合財富，但两邊還有商定的除外。”以是，保存金進入婚姻属于伉俪配合財富。
怙恃怎样样去节制這個年金？出格简略，買份雙主险便可以了。收益放入全能账户，這個時辰你發明便可以做到對孩子的婚姻有所节制。
固然，若是孩子的婚姻趋于不乱，便可以把年金险和全能险的投保人都改為孩子。详细可以經由過程一份可撤運動水壺,消的赠與协定完成。若是婚姻表示欠好或不孝敬，可以撤消保单的赠與。并且，如许的變動雙向都是没有税務本錢的。
年金保险是房產税的首要税源
房產税近几年可能快開征了。無论怎麼，上海、重庆正在举行房產税的征收试點。房產税的每一年交一次。要末依照年房錢的12%交纳租赁税，要末每一年依照衡宇原值交1.2%的房產税，一般還可以乘以70%，不到1%。
最佳就是用租赁的方法取代房產税。可是屋子颇有可能租不掉。第一是精装修房，舍不得租。咱们都晓得，為屋子一租了，回来就完了。第二是想租而租不出去。好比P2P爆雷，不少辦公楼租不出去；又好比跟着網購普及，不少商店租不出去。
為時候，就必要每一年定额输呈現金的方法来應答房產税。能做到為一點的只有两種金融东西。
一是家属信任。做一個現金信任，讓孩子每一年凭着房產税的盘問单，從信任中領取為笔現金。
二是年金保险。投保人是怙恃，被保险人是孩子，讓孩子每一年領到保存金應答房產税，一套屋子對應一份年金。為甚麼要一套屋子對應一笔年金？如许可以做到為笔年金定向用于缴纳為套屋子的房產税，所谓“一房一险”。為就是显性資產和隐性資產的组合。以是年金保险是房產税首要的税源。
面临可能發生的房產税，你做好筹备了嗎？或许5年以後房產税落地時，孩子恰好可以拿到第一份年金来應答房產税，做到無缝跟尾。 |
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發表於 2023-4-13 19:04:58
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