...江門市中小企業“政银保”融資項目實施方案(2023年修订)》的通知

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解读文本：《江門市中小企業“政銀保”融資項目蘆竹通水管,實施方案（2023年修订）》　　

图解：《江門市中小企業“政銀保”融資項目實施方案（2023年修订）》

江工信中小〔2023〕43 号

JMBG2023015

各县（市、區）人民政府，市財政局、市金融局、合作機構：

現将《江門市中小企業“政銀保”融資項目實施方案（2023年修订）》印發给你們，请認真贯彻實行，實行中碰着問题，请径向我局反响。

江門市工業和信息化局

2023年5月25日

江門市中小企業“政銀保”融資項目實施方案（2023年修订）

依照《中華人民共和國中小企業促進法》和《广东省促進中小企業發展条例》，為解决中小企業融資難問题，敦促我市中小企業健康發展，江門市政府安排資金设立“政銀保”風险補偿資金池，與合作銀行、合作保险公司（或融資性担保機構）等金融機構共同開展中小企業“政銀保”融資業務（以下简称“政銀保”），現制定本實施方案。

第一章指导思维和基本原则

第一条對立解放思维、立足創新，锐意减负，积极稳妥地開展中小企業融資事變，創新“政銀保”合作和融資處事模式，有效缓解我市中小企業融資難、慢、贵問题，切當發挥金融機構在v臉面膜,“助發展、调结構、促和谐”上的重要傳染感動。

第二条經過進程制度創新，科學合理構建合作銀行、合作保险公司（或融資性担保公司）、借债企業和政府等参與主體的责权利融資模式。合作銀行、合作保险公司（或融資性担保公司）、政府等三方共同為借债企業的經营風险把關，共同分担违约風险，借债企業则要诚信守约經营。

第二章風险補偿資金的设立和打點

第三条由市政府安排資金设立“政銀保”風险補偿資金池，用于為“政銀保”融資項目中小企業的违约貸款向合作銀行供應風险補偿。

第四条風险補偿資金账户由市工業和信息化局（或其指定或授权的機構）在合作銀行開设，该账户為風险補偿金專項账户，用于在“政銀保”融資項目中小企業貸款违约後向合作銀行供應風险補偿，具體以三方签订的协议為准。

第五条建立由市工業和信息化局、市財政局、合作銀行三方共同监管風险補偿資金账户的機制，确保資金安全。合作銀行按照存放的風险補偿資金池额度不低于50倍安排年度貸款额度。

第三章首要内容

第六条“政銀保”融資項目實行政府、合作銀行、合作保险公司（或融資性担保公司）三方共同运营，共同协商，共同承担補偿责任。

第七条“政銀保”融資項目可采用“政府+銀行”（简称“政銀”）、“政府+銀行+保险公司”（简称“政銀保”）、“政府+銀行+担保公司”（简称“政銀担”）等合作模式。合作銀行向符合条件的企業供應貸款，单個借债企業供應房地產等標准抵押物的可获得合作銀行给以標准抵押率的1-3倍的单笔貸款金额；或經過進程供應合格质押品获得銀行貸款。单笔貸款金额一般不超過1500万元，视企業抵押物價值、偿债能力和信用情况，可提高单笔貸款额，但最高不超過2000万元。单個借债企業符合信用哀求的也可以或许获得合作銀行的貸款，单笔貸款金额不超過6003a娛樂城，万元（具體以三方合作协议签约為准）。

第八条“政銀保”融資項方针融資成本構成包括銀行貸款利率、保险公司保费（或融資性担保公司担保费），在8%以内。貸款年利率不超過人民銀行公布同期LPR的1.3倍，并且不得以其他法子變相增加企業融資成本。合作保险公司（或融資性担保機構）收取的年保费（或担保费）不超過保险（或担保）金额的2%。

第四章支持东西

第九条“政銀保”融資項目首要支持东西為向合作銀行申请“政銀保”信貸業務的中小企業。支持东西應符合以下条件：

（一）在我市注册登記，經营地址在江門市范围内（含三區四市）；

（二）诚信經营、信用精采、依法纳税。

第五章辦理流程

第十条企業可經過進程銀行等金融機構线下（即銀行线下貸款）或網上銀行、手機銀行等電子渠道（即銀行线上貸款）提出纳入“政銀保”融資項目貸款申请。

銀行线下貸款，按以下流程辦理：

（一）企業在“政銀保”項目报送平台录入信息，提出貸款申请。

（二）合作銀行對企業開展盘問造访和评估。如需要合作保险公司（或融資性担保公司）供應担保的，则由合作銀行通知合作保险公司（或融資性担保公司）一并對企業開展盘問造访和评估。

（三）合作銀行、合作保险公司（或融資性担保公司）依照對企業的盘問造访和评估功效举辦审批（涉及見貸即保模式項下貸款，融資性担保公司對企業举辦准入评估），审批同意後在“政銀保”項目报送平台录入相關資料并报市工業和信息化局审批。

（四）市工業和信息化局對合作銀行报来的資料审核同意後出具貸款确認书。

（五）合作銀行收到市工業和信息化局出具的貸款确認书之日起2個事變日内通知合作保险公司（或融資担保機構）出具貸款践约保證保险保单黑蒜,（或签订担保合同）。原则上，合作保险公司（或融資性担保機構）在收到銀行通知、貸款資料齐全及已收担保费之日起2個事變日内出具保单（或同质文件）。

（六）合作銀行在收到合作保险公司（或融資性担保機構）出具的貸款践约保證保险保单（或担保合同）後，為企業發放貸款。

（七）合作銀行和合作保险公司（或融資性担保機構）完成放款手续之日起5個事變日内将貸款合同、放款凭證、保单（或担保合同）等資料上傳“政銀保”項目报送平台备案。

銀行线上貸款，按以下流程辦理：

（一）合作銀行线上审批同意的貸款業務，待貸款出账後，經過進程“政銀保”項目报送平台以批量法子报市工業和信息化局审批。

（二）市工業和信息化局對合作銀行报来的批量线上資料审核同意後出具貸款确認书。

各方建立调和機制，商讨有异议的企業及需要调和的其他事項。在貸款申请流程中试探利用大数据、區块链等的金融科技手段，提升审批效劳，低沉貸款風险。

第六章補偿比例

第十一条政府對违约風险的補偿比例為20%，合作銀行、合作保险公司（融資性担保公司）對违约風险的補偿比例按政銀保三方协议约定的比例實行。

政府的補偿范围只包括企業貸款的本金，不含该笔貸款產生的正常利息、過时利息、罚息助眠噴霧,、滞纳金，最高補偿限额以存放在合作銀行的風险補偿資金余额為上限。

合作保险公司（或融資性担保公司）的補偿范围包括企業貸款的本金，该笔貸款產生的正常利息（不含過时利息）、罚息、滞纳金由合作保险公司（或融資性担保公司）和銀行商定，最高補偿限额由三方协议商定。

第十二条過时貸款的赔付

（一）借债期間台北援交,，借债企業未按照借债合同的约定還本付息时，合作銀行在借债企業應付未付本金或利息之日起60日（指自然日），仍未获得清偿貸款本息，将相關情况报告市工業和信息化局和其他合作方（包括保险公司或融資性担保公司等機構）。

（二）政府启動過时貸款補偿步调前，實施相關人員尽职履责盘問造访，合作銀行需出具尽职履责佐證材料报市工業和信息化局，市工業和信息化局對相關過时貸款業務举辦盘問造访分析。

（三）完成尽职履责盘問造访後，市工業和信息化局启動政府補偿步调，政府在完成尽职履责盘問造访之日起90日（指自然日）内完成拨付。

去除腋臭產品推薦 ,（四）合作銀行、合作保险公司（或融資性担保公司）按三方协议举辦赔付。

第十三条追偿所得處置

借债企業显現不良貸款和担保/保险公司举辦保證保险赔付後，合作銀行、担保/保险公司在自己享有的合法权利范围内各自對借债人举辦追偿，市工業和信息化局按合同约定開展相關追偿事變。

政府、合作銀行按第十一条的補偿比例對房地產等抵押物處置清收後的資金、追偿收回的資金（扣除相關追索费用）举辦分拨。

第七章监管機制

第十四条建立貸款風险打點制度，對整體不良率或单個合作銀行不良貸款余额达到合同约定情况时實施管教，暂停相關合作銀行的業務,采用相關追偿法子，直到不良率或不良貸款余额符合哀求才重新启動相關合作銀行的業務。

第十五条建立政府、合作銀行、合作保险公司（或融資担保公司）三方信息交换和事變配合機制，在風险管控、信息共享、追索欠款等方面举辦慎密密切合作。

第十六条合作銀行合作保险公司（或融資性担保公司）要主動防范化抒難害，采用切當有效的法子，從各方面對恶意敲诈、逃废债務等行為组成制约合力。

第八章機構职责

第十七条市工業和信息化局负责“政銀保”風险補偿資金池、“政銀保”項目报送平台的泛泛打點事變，包括出具貸款确認书、業绩考核、風险補偿資金调處與划拨、必定合作銀行和合作保险公司（或融資性担保公司）等；调和對违约企業的追索及相關補偿事變；召集相關单位召開會议，组织整理、编写會议文件及相關資料；组织開展本項方针宣傳事變。

第十八条合作銀行负责按合同约定對企業的貸款举辦盘問造访、评估、审批、放款、貸後打點和過时處置等事變。

第十九条合作保险公司（或融資性担保公司）负责按合同约定對企業的貸款盘問造访、评估、审批、出具保单、貸後打點和违约補偿等事變。

第九章合作機構及補偿資金调處機制

第二十条合作機構的筛選及确認

由市工業和信息化局依照“政銀保”風险補偿資金池额度，结合項目業绩考核情况，經過進程公開筛選法子确認合作機構。合作機構数量具體视風险補偿資金池总额度而定。

（一）合作銀行應具备以下条件：

1.江門地方法人銀行業金融機構或各商業銀行在我市设有地级市分行（支行）的，设立时辰不少于2年。

2.在江門市具备精采的中小企業合作底子，小微企業貸款户数及范畴優势比较突出。

3.近3年小微企業貸款不良率不跨越跨過全市各項貸款不良率3個百分點以上。

（二）合作保险公司應具备以下条件：

1.江門地方保险行業機構或在我市设有地市级分公司的保险機構的，设立时辰不少于2年。

2.在江門市具备精采的中小企業合作底子，小微企業保险户数及范畴優势比较突出。

3.年化保险费率不高于2%；貸款违约風险分担比例不低于60%。

（三）合作融資性担保公司應具备以下条件：

1.江門地方法人融資性担保機構或在我市设有地市级公司的担保機構的，设立时辰不少于1年。

2.年化担保费率不高于2%；貸款违约風险分担比例不低于60%。

（四）需要新增合作融資性担保公司时，由市工業和信息化局經過進程公開筛選法子必定。融資性担保公司按照筛選哀求提交申请後，由市工業和信息化局组织專家举辦评审，符合条件具备資格的在该局的網站上公示5日。公示期满没有异议的正式确認為合作融資性担保公司；對公示异议的，由市工業和信息化局對异议举辦核實處理。具體筛選时辰及哀求以市工業和信息化局通知為准。

第二十一条 補偿資金调處機制

為鼓舞鼓励各合作銀行良性竞争，大力敦促“政銀保”項目加快發展，市工業和信息化局每年開展業绩考核，并依照考核情况對存放在合作銀行的風险補偿資金作動态调處，具體標准如下：

（一）每年11月對上一年度合作銀行举辦貸款总额考核，年度貸款总额=（銀行线下“政銀”貸款总额+銀行线下“政銀保（担）”貸款总额×2+銀行线上貸款总额×0.5。放貸倍数=（年度貸款总额÷風险補偿資金池）

新增加的合作銀行放貸倍数将参考合作月份数计算。

對合作年度放貸倍数超50倍且年度排名前二的合作銀行，给以增加風险補偿資金池额度（具體视當年各合作銀行風险補偿資金池额度举辦调處），及公開表扬。對年度放貸倍数低于50倍或年度排名倒数後二的合作銀行，给以调减風险補偿資金池额度（具體视當年各合作銀行風险補偿資金池额度举辦调處），并给以通报。

第十章附则

第二十二条本實施方案自2023年6月25日起實施，有效期至2026年6月24日。