中國人民銀行 中國銀行業监督管理委员會令(〔2017〕第2号)汽车貸...

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〔2017〕 第 2 号

為進一步支撑促成汽车消费，规范汽车貸款营業辦理，中國人民銀行、中國銀行業监视辦理委员會决议修订《汽车貸款辦理法子》。修订後的《汽车貸款辦理法子》經中國人民銀行行长辦公集會和中國銀行業监视辦理委员會主席集會审议經由過程，現予公布，自2018年1月1日起實施。原《汽车貸款辦理法子》（中國人民銀行 中國銀行業监视辦理委员會令〔2004〕第2号公布）同時废除。

人民銀行行长　　周小川

銀 监 會 主 席　　郭树清

2017年10月13日

汽 车 貸 款 管 理 辦 法

（2017年修订）

第一章　总　　则

第一条　為规范汽车貸款营業辦理，防备汽车貸款危害，促成汽车貸款营業康健成长，按照《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行業监视辦理法》、《中華人民共和國贸易銀行法》等法令划定，制订本法子。

第二条　本法子所称汽车貸款是指貸款人向告貸人發放的用于采辦汽车（含二手车）的貸款，包含小我汽车貸款、經销商汽车貸款和機構汽车貸款。

第三条　本法子所称貸款人是指在中華人民共和國境內依法設立的、經中國銀行業监视辦理委员會及其派出機構核准谋划人民币貸款营業的贸易銀行、屯子互助銀行、屯子信誉社及获准谋划汽车貸款营業的非銀行金融機構。

第四条　本法子所称自用车是指告貸人經由過程汽车貸款采辦的、不以营利為目标的汽车；商用车是指告貸人經由過程汽车貸款采辦的、以营利為目标的汽车；二手车是指從打點完注册挂号手续到到达國度强迫报废尺度之進步行所有权變動并依法打點過户手续的汽车；新能源汽车是指采纳新型動力體系，彻底或重要寄托新型能源驱動的汽车，包含插電式夹杂動力（含增程式）汽车、纯電動汽车和燃料電池汽车等。

第五条　汽车貸款利率依照中國人民銀行颁布的貸款利率划定履行，计、结息法子由告貸人和貸款人协商肯定。

第六条　汽车貸款的貸款刻日（含展期）不得跨越5年，此中，二手车貸款的貸款刻日（含展期）不得跨越3年，經销商汽车貸款的貸款刻日不得跨越1年。

第七条　假貸两邊理當遵守同等、志愿、诚笃、取信的原则。

第二章　小我汽车貸款

第八条　本法子所称小我汽车貸款，是指貸款人向小我告貸人發放的用于采辦汽车的貸款。

第九条　告貸人申請小我汽车貸款，理當同時合适如下前提：

（一）是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內持续栖身1年（含1年）以上的港、澳、台住民及外國人；

（二）具备有用身份證實、固定和具體住址且具备彻底民事举動能力；

（三）具备不乱的正當收入或足够了偿貸款本息的小我正當資產；

（四）小我信誉杰出；

（五）可以或许付出划定的首期付款；

（六）貸款人請求的其他前提。

第十条　貸款人發放小我汽车貸款，應综合斟酌如下身分，肯定貸款金额、刻日、利率和還本付息方法等貸款前提：

（一）貸款人對告貸人的信誉评级环境；

（二）貸款担保环境；

（三）所購汽车的機能及用处；

（四）汽车行業成长和汽车市場供求环境。

第十一条　貸款人理當創建告貸人信貸档案。告貸人信貸档案應载明如下內容：

（一）告貸人姓名、住址、有用身份證實及有用接洽方法；

（二）告貸人的收入程度及信誉状态證實；

（三）所購汽车的購车协定、汽车型号、發念頭号、车架号、代價與購车用处；

（四）貸款的金额、刻日、利率、還款方法和担保环境；

（五）貸款催收記實；

（六）防台北外送茶,备貸款危害所需的其他資料。

第十二条　貸款人發放小我商用车貸款，除本法子第十一条划定的內容外，應在告貸人信貸档案中增长商用车運营資历證年检环境、商用车折旧、保险环境等內容。

第三章　經销商汽车貸款

第十三条　本法子所称經销商汽车貸款，是指貸款人向汽车經销商發放的用于采購车辆、零配件的貸款。

第十四条　告貸人申請經销商汽车貸款，理當同時合适如下前提：

（一）具备工商行政主管部分核發的企業法人業務执照；

（二）具备汽车出產商出具的代辦署理贩卖汽车證實；

（三）資產欠债率不跨越80%；

（四）具备不乱的正當收入或足够了偿貸款本息的正當資產；

（五）經销商、經销商高档辦理职员及經销商朝為受理貸款申請的客户無重大违约@举%Xt664%動或信%827M5%誉@不良記實；

（六）貸款人請求的其他前提。

第十五条　貸款人應為每一個經销商告貸人創建自力的信貸档案，并實時更新。經销商信貸档案應载明如下內容：

（一）經销商的名称、法定代表人及業務地點；

（二）各種業務證照复印件；

（三）經销商采辦保险、贸易信誉及財政状态；

（四）所購汽车及零部件的型号、代價及用处；

（五）貸款担保状态；

（六）防备貸款危害所需的其他資料。

第十六条　貸款人對經销商采購车辆、零配件貸款的貸款金额應以經销商一段時代的均匀存貨為根据，详细時代應视經销商存貨周转环境而定。

第十七条　貸款人應經由過程按期盘點經销商采購车辆、零配件存貨，和阐發經销商財政报表等方法，按期對經销商举行信誉审查，并视审查成果调解經销商信誉级别和盘點存貨的频率。

第四章　機構汽车貸款

第十八条　本法子所称機構汽车貸款，是指貸款人對除經销商之外的法人、其他經濟组织（如下简称機構告貸人）發放的用于采辦汽车的貸款。

第十九条　告貸人申請機構汽车貸款，必需同時合适如下前提：

（一）具备企業或奇迹单元挂号辦理構造核發的企業法人業務执照或奇迹单元法人證书及法人失眠貼,分支機構業務执照、個别工商户業務执照等證實告貸人主體資历的法定文件；

（二）具黑蒜,备正當、不乱的收入或足够了偿貸款本息的正當資產；

（三）可以或许付出划定的首期付款；

（四）無重大违约@举%Xt664%動或信%827M5%誉@不良記實；

（五）貸款人請求的其他前提。

第二十条　貸款人應参照本法子第十五条的划定為每一個機構告貸人創建自力的信貸档案，增强信貸危害跟踪监测。

第二十一条　貸款人對從事汽车租赁营業的機構發放機構商用车貸款，應监测告貸人對残值的估算方法，防备残值估量太高给貸款人带来的危害。

第五章　危害辦理

第二十二条　汽车貸款發放施行貸款最多發放比例請求轨制，貸款人發放的汽车貸款金额占告貸人所購汽车代價的比例，不得跨越貸款最多發放比例請求；貸款最多發放比例請求由中國人民銀行、中國銀行業监视辦理委员會按照宏觀經濟、行業成长等現實环境另行划定。

前款所称汽车代價，對新车是指汽车現實成交代價（扣除當局补助，且不含各種附加税、费及保费等）與汽车出產商颁布的代價的较低者，對二手车是指汽车現實成交代價（扣除當局补助，且不含各種附加税、费及保费等）與貸款人评估代價的较低者。

第二十三条　貸款人應創建告貸人信誉评级體系，谨慎利用外部信誉评级，經由過程表里评级连系，肯定告貸人的信誉级别。對小我告貸人，應按照其职業、收入状态、還款能力、信誉記實等身分肯定信誉级别；對經销商及機構告貸人，應按照其信貸档案所反應的环境、高档辦理职员的信誉环境、財政状态、信誉記實等身分肯定信誉级别。

第二十四条　貸款人發放汽车貸款，應請求告貸人供给所購汽车典质或其他有用担保。經貸款人审查、评估，确認告貸人信誉杰出，确能了偿貸款的，可以不供给担保。

第二十五条　貸款人應直接或拜托指定經销商受理汽车貸款申請，完美审貸分手轨制，增强貸前审查和貸後跟踪催收事情。

第二十六条　貸款人應創建二手车市場信息数据库和二手车残值估算系统。

第二十七条　貸款人應按照貸款金额、貸款地域散布、告貸人財政状态、汽车品牌、典质担保等身分創建汽车貸款分類监控體系，對分歧類此外汽车貸款危害举行按期查抄、评估。按照查抄评估成果，實時调解各種汽车貸款的危害级别。

第二十八条　貸款人應創建汽车貸款预警监测阐發體系，制订预警尺度；跨越预警尺度後應采纳從新评價貸款审批轨制等辦法。

第二十九条　貸款人應創建不良貸款分類处置轨制和谨慎的貸款丧失筹备轨制，计提响應的危害筹备。

第三十条　貸款人發放典质貸款，應谨慎评估典质物價值，充實斟酌典质物减值危害，設定典质率上限。

第三十一条　貸款人應将汽车貸款的有關信息實時录入金融信誉信息根本数据库。

第六章　附　　则

第三十二条　貸款人在從事汽车貸款营業時有违背本法子划定之举動的，中國銀行業监视辦理委员會及其派出機構有权根据《中華人民共和國銀行業监视辦理法》等法令划定對该貸款人及其相干职员举行惩罚。中國人民銀行及其分支機構可以建议中國銀行業监视辦理委员會及其派出機構對從事汽车貸款营業的貸款人违规举動举行监视查抄。

第三十三条　貸款人對告貸人發放的用于采辦推土機、發掘機、搅拌機、泵機等工程车辆的貸款，對照本法子履行。

第三十四条　本法子由中國人民銀行和中國銀行業监视辦理委员會配合卖力诠释。

第三十五条　本法子自2018年1月1日起實施。原《汽车貸款辦理法子》（中國人民銀行中國銀行業监视辦理委员會令〔20毛囊炎藥膏,04〕第2号公布）同時废除。