非吸案件中民間融資登記機構性質認定標准

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胡寒冰：經濟犯罪案件辩护律師、广强律師事務所单位犯罪辩护與研讨中心秘书长

關于金融中介處事機構概念，一般存在經濟學與法律两種定义。對于經濟學中金融中介處事機構定义，凡是為指是指从資金的盈利单位吸收資金提供给資金赤字单位和供應各種金融處事的經濟體，其主若是从經濟學角度認定金融组织在經濟勾傍邊的中介傳染感動，比较常見的金融中介機構主若是银行、證券公司、保險公司和其他金融组织；對于法律定义上的金融中介機構，凡是為與金融组织區分隔来的，仅指向奉求人报告訂立金融合同的機會或供應訂立金融合同的媒介處事，并收取报酬的機構，比较常見的是證券交易所、期貨商品交易所、P2P采集借貸平台、民間融資登記機構等。本文首要探讨涉及民間融資登記機構犯警吸收公众存款案件，因此本文如無出格说明仅指法律概念上的金融中介機構。

针對民間融資登記機構，我國并未有统一性的全國金融打點法規，独一國務院在高爾夫球具,《關于鼓舞鼓励和引导民間投資健康發展的若干意見》（國發〔2010〕13号）第十八條大白規定，允许民間成本開辦金融機構，鼓舞鼓励民間成本發起设立金融中介處事機構。在某些地方@已或曾@出台了有關民間融資登記機構的規定，例如山東省、浙江省、河北省、湖北省、云南省、山西省等地。關于民間融資登記機構概念，结合部分地區的文件規定，民間融資登記機構是指依法在一定區域内设立，為當地民間借貸双方依法供應資金供需信息颁布、中介、登記等综合性處事交易平台的公司或民辦非企業单位。

民間融資登記機構作為一個創新型金融中介機構，由于相關經營打點者風險意識不足，在經營過程中切當會显現违規行為，甚至涉及犯警吸收公众存款行為，部分地區民間融資登記機構及其打點人員也被追究刑事责任的情况。从笔者辦理的民間融資登記機構及其頭皮按摩治療脫髮,膝蓋穴位貼,人員涉犯警集資案件中，法院一般入罪的思路也是按照《關于审理犯警集資刑事案件具體操纵法律若干問题的解释》規定，認定民間融資登記機構及其人員構成犯警吸收公众存款罪仍需要符合四個要件，但是民間補氣茶, 融資登記機構由于自己带有中介與金融属性，在認定構成犯警吸收公众存款罪，该當與一般的企古迹或個人認定从事犯警集資犯罪持重區别。

一、民間融資登記機構的犯警性問题

犯警吸收公众存款罪作為一個行政犯、法定犯罪名，對其罪名的構成一定以违反我國行政法為前提。按照行政法理论解释，行政法是指行政主體在行使行政權益和接收行政法制监督過程中而與行政相對付人、行政法制监督主體之間發生的各種關系，和行政主體内部發生的各種關系的法律規范的总称。一般情况下，行政法律并不能直接将某些违反行政規定行為規定為刑事犯罪，其必须經過進程刑法或单行刑法形式規定，例如我們在行政法律中常見的立法形式是：某行為给以行政赏罚；構成犯罪的,依法追究刑事责任。當然行政法律将某些行為規定為犯罪，但是否構成犯罪仍需以我國刑事法律規定為准。如刑事法律未将相關行為規定為犯罪，即使行政法規定需要追究刑事责任，但依照罪刑法定原則，也不應當追究刑事责任。

我國广义行政法范畴包括行政法律、行政律高爾夫球具,例、地方性行政法規、行政規章、行政規范性文件等。作為行政犯罪名，犯警吸收公众存款罪该當以违反何類型行政法為前提？事實上依照最高人民法院、最高人民檢察院、公安部《關于辦理犯警集資刑事案件若干問题的意見》第一條規定，人民法院、人民檢察院、公安機關認定犯警集資的“犯警性”，该當以國家金融打點法律法規作為按照。對于國家金融打點法律法規仅作原則性規定的，可以依照法律規定的精神并参考中國人民银行、中國银行保險监督打點委員會、中國證券监督打點委員會等行政主管部門依照國家金融打點法律法規制定的部門規章或國家有關金融打點的規定、辦法、實施细則等規范摩飛便攜榨汁桶,性文件的規定予以認定。按照上述司法解释規定，構成犯警吸收公众存款罪要以國家中間一级层面的金融打點法規規定為前提。如無上位法按照，纯挚违反地方性行政規定、行政規章、行政規范性文件并不構成犯警吸收公众存止癢藥,款罪。

我國目前未有全國性的民間融資登記機構相關行政法規，民間融資登記機構根底上是依照地方性金融法規創建，對相關民間融資登記機構的打點性規定或禁止性規定也是由地方性金融打點部門以規范性文件規定。此外，各地出台的地方性規定也存在法律效力等级不同，例如山東、浙江以地方性法規形式規定民間融資登記機構，河北省、湖北省、云南省、山西省以政府規章或政府規范性文件的形式。當然某些地方性法規、政府規章或政府規范性文件規定了民間融資登記機構成立條件，也對出借方的資金来源、借债金额、人数举辦限制性規定，但部分地區對民間融資登記機構打點流于形式，民間融資登記機構都存在供應中介處事超额超人数情况存在。

如果出借方或借债方违反限制性規定，民間融資登記機構大白知悉借债人存在超额超人数该當如何定性？从某些地方司法機關辦案情况来看，他們方向于認定民間頭皮癬藥膏,融資登記機構及其事變人員涉嫌犯警吸收公众存款罪，超额超人数等违反禁止性或限制性規定問题也是作為犯警性予以考虑，但是地方性法規或地方政府規章或行政規范性文件中禁止性或限制性規定作為入罪條件本身存在很大問题。

第一，我國并未有全國性有關民間融資登記機構的金融打點法規，只有各個地方出台的地方性法規或地方政府規章或行政規范性文件，相關的禁止性規定或限制性規定都是以地方文件的形式規定。可是按照《關于辦理犯警集資刑事案件若干問题的意見》規定，構成犯警吸收公众存款罪要以國家中間一级层面的金融打點法規規定為前提，如無上位法按照，纯挚违反地方性行政規定、行政規章、行政規范性文件并具有刑治療汗皰疹,法意义上的犯警性。事實上某些地方司法機關在認定犯警性問题時将违反地方性限制性或禁止性規定作為作為構罪條件较着分歧适上述規定

第二，考虑到某些地方為了鼓舞鼓励創新型金融經濟，低沉融資成本，出台了民間融資登記機構規定并向相關企業公布了金融處事容许證，其出發本意是好的，但是立法時却未有调和好法律的适用。例如相關地方出台的民間融資法律法規明显缺少過渡阶段，即合法、违法、犯罪三個過渡阶段，這也是行政立案常常利用的立法法子。但从某些地方司法機關處理民間融資登記案件来看，民間融資登記機構从事民間融資中介處事要不是合法行為，要不就是刑事犯罪，不存在行政违法的情况，這较着對于一個企業而言法律風險過重。

二、民間融資登記機構的公開性問题

民間融資登記機構的公開性問题涉及到企業公開宣傳的問题。泛泛生活中我們可以看到银行或理财機構的广告，對于民間融資登記機構是否是有公開宣傳自己業務的資格？這也是在司法實践中區分民間融資登記機構是否是構成公開性的關键。

對于民間融資登記機構公開宣傳行為，广告法未有規定，各個地方有關民間融資登記機構的規定也不相同。例如依照《山東省地方金融條例規定》第三十八條規定，广播、電視、报刊、采集等媒體颁布金融類广告，该當依法查驗主體的業務資質和有關部門的證明文件，核對广告内容，不得颁布涉嫌犯警集資、金融坑骗和虚假广告的宣傳报道。又如浙江省《温州市民間融資打點條例》第三十三條規定，民間融資不得經過進程报刊、電台、電視台、采集等公众傳播媒體或講座、报告會、傳单、手機短信等法子，向不特定東西宣傳推介。

因此，民間融資登記機構能否對外公開宣傳自己業務，是否是構成非吸案件中公開性要件，该當以當地的相關法律法規為准。如果當地規定允许民間融資登記機構對外宣傳自己業務，則其公開性符合規定，不構成非吸案件認定條件中公開性；如果當地法律法規禁止宣傳融資登記機構宣傳業務，則對外宣傳則符合非吸案件中公開性哀求。此外，民間融資登記機構對外宣傳的是自己業務還是借债人或借债企業業務也是公開性考虑的一個方面。

三、民間融資登記機構的利诱性問题

民間融資登記機構的利诱性問题本質就是資金池與保本承诺問题。犯警吸收公众存款罪作為法定犯、行政法，一定哀求违反全國性行政法規為前提，其對吸收公众存款的定义一定與行政法范畴相一致。依照國務院《犯警金融機會商犯警金融業務活動取缔辦法》第四條第二款規定，犯警吸收公众存款，是指未經中國人民银行批准，向社會不特定東西吸收資金，出具凭證，承诺在一定期限内還本付息的活動；所称變相吸收公众存款，是指未經中國人民银行批准，不以吸收公众存款的名义，向社會不特定東西吸收資金，但承诺履行的义務與吸收公众存款性質相同的活動。依照國務院《防范和處置犯警集資條例》第二條規定，本條例所称犯警集資，是指未經國務院金融打點部門依法@容豐胸食品,%c297p%许或违%3lh21%反@國家金融打點規定，以许诺還慢性咽喉炎治療,本付息或给以其他投資回报等法子，向不特定東西吸收資金的行為。依照《商業银行法》第二條規定，商業银行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》设立的吸收公众存款、發放貸款、辦理结算等業務的企業法人。

吸收存款或發放貸款是商業银行的業務内容，商業银行是以自己名义向公众吸收存款，并向存款人承诺到期還本付息，又以自己名义向貸款人發放貸款，收取貸款利息。民間融資登記機構是依法从事信息中介業務，為借债人與出借人實現直接借貸供應信息采集、信息公布、借貸撮合等融資登記處事。如果在融資登記處事過程中，借债合同、担保合同的簽訂主體是出借人與借债企業、担保方，借债由出借人支出到借债企業的账户，本金及利息由借债企業直接支出给出借人，民間融資登記機構依照居間處事协议供應中介處事，并按照一定比例收取居間處事费，則民間融資登記機構行為是分歧适利诱性哀求。

此外，保本承诺則是民間融資登記機構常涉及問题，也是司法機關在認定非吸犯罪中關注的重點。如果民間融資登記機構奉告预期利息而未有大白奉告借债存在風險，司法機關方向認定民間融資登記機構具有保本承诺行為。如果民間融資登記機構未有宣傳预期收益，并且已按照規定履行了向客户奉告出借風險义務，則不存在對投資收益或投資團體服,成果作出保本或無風險等保證。

四、民間融資登記機構的社會性問题

民間融資登記機構業務是為當地民間借貸双方依法供應資金供需信息颁布、中介、登記，其處事東西本身不具有特定性，民間融資登記處事機構的社會性問题在認定非吸案件中經常不需要特别举證，檢察院在举證時或律師質證時也是輕描淡写。民間融資登記機構的社會性問题显得不像其他三個條件那麼重要，但是不重要不能代表就该當简单認定社會性。民間融資登記機構業務决定了民間融資登記機構该當具有社會性，在認定民間融資登記機構業務構成非吸案件中不應當将其社會性作為符合非吸案件的條件。

民間融資登記機構與之前的P2P網貸平台，一個線上一個線下，曾風光無限，但随着經營中显現的問题@致%37mmU%使@其發展也走進了瓶颈期，例如湖北省主動废除《省人民政府辦公厅關于規范發展民間融資機構的意見》，山東省金融监督打點局對《山東省民間融資機構监督打點辦法》举辦了编削，民間融資機構刑事法律風險依然是其首先面临的問题。