民間借貸利率上限简史

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2015年8月6日，最高人民法院颁布《最高人民法院關于审理民間借貸案件适用法律若干問题的規定》（以下简称“2015年民間借貸司法解释”），就民間借貸利率设定了大白的“两線三區”標准，2015年民間借貸司法解释自2015年9月1日起施行。

“两線”是指24％的司法保护線和36％的高利貸红線，“三區”是按照“两線”而划分的司法保护區（年利率低于24%) 、自然债務區(年利率介于24%與36%之間) 、無效區(年利率高于36%) 。

2015年民間借貸司法解释第二十六條規定：

“借貸双方约定的利率未超過年利率24%，出滿貫大亨,借人請求借债人按照约定的利率支出利息的，人民法院應予支持。

“借貸双方约定的利率超過年利率36%，超過部分的利息约定無效。借债人請求出借人返還已支出的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。”

“两線三區”標准克服了地區不同和法官主觀成分@致%37mmU%使@的骨刺藥膏,  裁判標准不一問题，同治療灰指甲藥,一了裁判尺度，但同時也存在一刀切的弊端，缺乏弹性，威慑力不足，且易于被規避。此外，“两線三區”標准必定的24%的利率水平實際上也高于我國當時實體經濟的平均利润率，设定的利率上限過高。

四、2020年8月20日至今：四倍一年期貸款市場报價利率

随着經濟社會的發展變化，民間借貸范围显現了套路貸、校园貸、职業放貸等社會問题，民間借貸纠缠案件呈現爆炸式增长。2018年8月，最高人民法院颁布法〔2018〕215号《最高人民法院關于依法妥善审理民間借貸案件的通知》，哀求依法严守法定利率红線。

與此同時，我國利率市場化更始進一步深入。自2019年8月20日起，中國人民银行授權全國银行間同業拆借中心于每一個月20日（遇節假日顺延）公布貸款市場报價利率（LPR）,中國人民银行貸款基准利率標准随之取缔。

2020年5月28日，“禁止高利放貸”大白写入民法典。《民法典》第680條規定“禁止高利放貸，借债的利率不得违反國家有關規定。”這一規定大白表達了國家對民間借貸利率的根底立場。

2020年7月22日，最高人民法院、國家發展和更始委員會颁布《關于為新時代加快完善社會主义市場經濟系统方式供應司法處事和保障艾草枕,的意見》，哀求“抓紧编削完善關于审理民間借貸案件适用法律問题的司法解释，大幅度低沉民間借貸利率的司法保护上限，判断否定高利轉貸行為、违法放貸行為的效力”。

2020年8月19日，痔瘡治療,最高人民法院颁布《最高人民法院關于审理民間借貸案件适用法律若干問题的規定》（以下治療手足癬,简称“2020年民間借貸司法解释”），确立了新的民間借貸利率上限，即不得超過一年期貸款市場报價利率（LPR）四倍。2020年民間借貸司法解释自2020年8月20日起施行。

2020年民間借貸司法解释第二十六條規定：

“出借人請求借债人按照合同约定利率支出利息的，人民法院應予支持，但是双方约定的利率超過合同創建時一年期貸款市場报價利率四倍的除外。

“前款所称‘一年期貸款市場报價利率’，是指中國人民银行授權全國银行間同業拆借中心自桃園室內設計,2019年8月20日起每一個月颁布的一年期貸款市場报價利率。”

自2019年8月20日起，中國人民银行授權全國银行間同業拆借中偉哥,心于每一個月20日潤喉糖, （遇節假日顺延）公布貸款市場报價利率，据此，自2020年8月20日起，各期間民間借貸利率上限具體如下：

國家干與干涉民間借貸利率，出格是必定利率司法保护上限，有利于識别高利貸行為，為借貸双方供應行為准則。但是目前寄托正規金融的逻辑来規制民間借貸的四倍利率法例其實不是完美無缺，事實上，该法例扭曲了民間假內湖净水溝,貸的實践。有學者認為，一年期貸款市場报價利率（LPR）4倍利率上限缺乏包容度，可能會加剧小微企業的融資難度。過分限制利率還可能激發借貸市場中資金供给不足，从而加大對社會稳定產生负面影响的風險。此外，LPR密集的修正和调處，造成了類案因受理時辰、起訴時辰的不同而產生了不同的判决功效，有违等同保护原則。