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2020年12月31日晚，是《民法典》生效并實施的前夜。為配合《民法典》的實施，最高人民法院颁布了一系列司法解释修正案。在数十份修正案中，包含對《關于审理民間借貸案件适用法律若干問题的規定》（下称《民間借貸司法解释》）的编削。其中，编削的重點條文就包含了民間借貸利率。
《民間借貸司法解释》自2015年6月23日诞生以来，規定了民間借貸的“两段三區”利率法例，即：
利率最高约定36%，超過36%段的利息部分，绝對無效；
24%-36%部分，属于自然债務，未偿還的该段利率法院不予支持，已偿還的部分也無需返還；
约定的利率少于便是24%的，全部有效。
為顺應貸款市場报價利率（LPR）定價法子，低沉中小微企業的融資成本，引导整體市場利率下行，最高法院在2020年8月18日對《民間借貸司法解释》中利率的“两段三區”举辦修正，将2020年8月20日後的民間借貸案件利率保护上限调處為4倍LPR。
以2020年7月20日颁布的一年期貸款市場报價利率3.85%的4倍计算為例，民間借貸利率的司法保护上限為15.4%。
值得玩味的是，在2020年8月18日修正的“民間借貸司法解释第32條”中，對于修正案出台之前的借貸行為的利率保护上限，最高法院在修正案中規定：借貸行為發生在2019年8月20日之前的，法院在2020年8月20日後新受理的一审民間借貸纠缠案件，可参照起訴時的4倍LPR必定受保护的利率上限。
该法例也被法學界遍及诟病，認為违反法不溯及既往的根底法治原則。
平凡地講，法不溯及既往原則，就是假睫毛推薦,法例仅仅适用于将来，不能用今天的規定去束厄局促昨天的行為。人們也只能依照行為時的法例，不能也不可能讓人們@遵%9Anz2%照和预%B56Cj%感@将来的法例。
该法例颁布4個月以来，基层法院實務中，法官對此法例的處理不同很大。按照場中投注時間表,這個法例，發生在2019年8月20日之前（因為此前没有LPR，LPR的治療牛皮癬,利率报價機制出台于2019年8月）的借貸行為，法例是“可参照”4倍LPR%来算，但基层法院的法官大多都是按照“應参照”来掌控。
有基层法院法官向21世纪經濟报道記者表示，“如果不参照15.4%来判决，借债人将上訴，上訴後，一是可能被上级法院改判。因為‘低沉中小微企業的融資成本，引导整體市場利率下行’是大趋势。但是如果参照15.4%来判决，又违背當事人的约定，出借人将不服判决。”
2020年12月31日晚，最高法院最新颁布的司法解释修正案中，将“民間借貸司法解释第32條”举辦编削。
按照新修訂的司法解释，一個借貸行為，如果發生于2020年8月20日之前，借貸之日至2020年8月19日這一時辰段的利息，應按照24%的保护上限利率必定，而2020年8月20日今後的利息，理當按照起訴時的4倍LPR保护上限来判决。這一调處，解决了基层法院實務中的困惑。
举例说明：
2019年1月1日簽訂的民間借债合同，约定的利率為25%。按照此前的司法解释，如果在2020年8月20日此後提起訴訟，法官可参照利率保护上限為15.4%来判决。15.4%-25%的部分，不予支持。因為是“可参照”，而不是该當参照，所以法官按照24%判决，也并不违法。
而按照本次修正案的規定，2019年1月1日至2020年8月19日這一時辰段的利率，只能按照當時的上限24%判决；而2020年8月20日此後的利率，則只能按15.4%来支持。這样分段计息，更加清楚明晰。（21世纪經濟报道 記者李玉敏）
民間借貸司法解释修訂後利息的计算辦法(20生髪,21.1.1)
没有约定利息
出借人主张支出利息的，人民法院不予支持
约定不明
1.自然人之間借貸不支持。
2.自然人外的借貸。人民法院该當结合民間借貸合同的内容，并依照當地或當事人的交易法子、交易習惯、市場报價利率等成分必定利息。
约定借期利息
最高限额：
1.借貸行為發生在2019年8月20日今後的双方约定的利率不能超過合同創建時一年期貸款市場报價利率四倍
2.2020年8月20日今後新受理的一审民間借貸案件，借貸合同創建于2020年8月20日之前，當事鳳凰電波,人請求适用當時的司法解释计算自合同創建到2020年8月19日的利息部分的，人民法院應予支持；對于自2020年8月20日到借债返還之日的利息部分，适用起訴時本規定的利率保护標准计算（新修訂）
每一個月LPR利率（迩来更新2020年12月21日）
2020.12：1年期3.85%
2020.11：1年期3.85%
2020.10：1年期3.85%
2020.09：1年期3.85%
2020.08：1年期3.85%
2020.07：1年期3.85%
2020.06：1年期3.85%
2020.05：1年期3.85%
2020.04：1年期3.85%
2020.03：1年期4.05%
2020.02：1年期4.05%
2020.01：1年期4.15%
2019.12：1年期4.15%
2019.11：1年期4.15%
2019.10現金板,：1年期4.20%
2019.09：1年期4.20%
2019.08：1年期4.25%
過時利率的计算
1、有约定。過時利率约定不能超過合同創建時一年期貸款市場报價利率四倍。
2.既未约定借期内利率，也未约定過時利率，出借人主张借债人自過時還款之日起参照當時一年期貸款市場报價利率標准计算的利息承担過時還款违约责任的，人民法院應予支持；（新修訂）
约定了借期内利率但是未约定過時利率，出借人主张借债人自過時還款之日起按照借期内利率支出資金占历時代場中投注時刻表,利息的，人民法院應予支持。
特定情形下利息的计算
1、前期利息计入本金。本息之和，不能超過以最初借债本金與以最初借债本金為基数、以合同創建時一年期貸款市場报價利率四倍计算的全数借债期間的利息之和。
2、過時利息、违约金或鼻毛器,其他费用总计不能超過合同創建時一年期貸款市場报價利率四倍。
法律按照
《最高人民法院關于审理民間借貸案件适用法律若干問题的規定》
第二十四條借貸双方没有约定利息，出借人主张支出利息的，人民法院不予支持。
自然人之間@假%358Ax%貸對利%Vqhv8%錢@约定不明，出借人主张支出利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸@两%HqBW5%邊對假%358Ax%貸@利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院该當结合民間借貸合同的内容，并依照當地或當事人的交易法子、交易習惯、市場报價利率等成分必定利息。
第二十五條出借人請求借债人按照合同约定利率支出利息的，人民法院應予支持，但是双方约定的利率超過合同創建時一年期貸款市場报價利率四倍的除外。
前款所称“一年期貸款市場报價利率”，是指中國人民银行授權全國银行間同業拆借中心自2019年8月20日起每一個月颁布的一年期貸款市場报價利率。
第二十六條借据、百家樂賺錢,收据、欠條等债權凭證载明的借债金额，一般認定為本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院该當将實際出借的金额認定為本金。
第二十七條借貸双方對前期借债本息结算後将利息计入後期借债本金并重新出具债權凭證，如果前期利率没有超過合同創建時一年期貸款市場报價利率四倍，重新出具的债權凭證载明的金额可認定為後期借债本金。超過部分的利息，不應認定為後期借债本金。
按前款计算，借债人在借债期間届满後该當支出的本息之和，超過以最初借债本金與以最初借债本金為基数、以合同創建時一年期貸款市場报價利率四倍计算的全数借债期間的利息之和的，人民電動清潔刷,法院不予支持。
第二十八條借貸@两%HqBW5%邊對過%mQ35j%期@利率有约定的，从其约定，但是以不超過合同創建時一年期貸款市場报價利率四倍為限。
未约定過時利率或约定不明的，人民法院可以區分不同情况處理：
（一）既未约定借期内利率，也未约定過時利率，出借人主张借债人自過時還款之日起参照當時一年期貸款市場报價利率標准计算的利息承担過時還款违约责任的，人民法院應予支持；
（二）约定了借期内利率但是未约定過時利率，出借人主张借债人自過時還款之日起按照借期内利率支出資金占历時代利息的，人民法院應予支持。
第二十九條出借人與借债人既约定了過時利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以選擇主张過時利息、违约金或其他费用，也可以或许一并主张，但是总计超過合同創建時一年期貸款市場报價利率四倍的部分，人民法院不予支持。
第三十條借债人可以提前偿還借债，但是當事人另有约定的除外。
借债人提前偿還借债并主张按照實際借债克日计算利息的，人民法院應予支持。
第三十一條本規定施行後，人民法院新受理的一审民間借貸纠缠案件，适用本規定。
2020年8月20日今後新受理的一审民間借貸案件，借貸合同創建于2020年8月20日之前，當事人請求适用當時的司法解释计算自合同創建到2020年8月19日的利息部分的，人民法院應予支持；對于自2020年8月20日到借债返還之日的利息部分，适用起訴時本規定的利率保护標准计算。 |
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發表於 2024-8-12 18:54:01
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