知識產权質押貸提速 农商行破解“輕資產”融資難題

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為拓宽企業融資担保方法，更好支撑中小微企業成长，农商行在常識產权質押方面的营業推動较着提速。

公然信息显示，2021年6月，國度常識產权局會同銀保监會、成长鼎新委制訂的《常識產权質押融資入園惠企举措方案（2021—2023年）》印發。

今朝，我國各省均遍及组织农商行與企業對接及園區宣讲等勾當，社會各界對常識產权質押融資的领會也在進一步加深。

《中國谋劃報》記者领會到，近期多省农商行正在加大對常識產权質押貸的發放力度。梳理公然資料可以看到，山东海陽农商銀行、江苏如皋农商銀行、浙江常山农商銀行等都樂成發放了首笔常識產权典質貸。

如皋农商銀行方面認為，常識產权是企業研發立异能力和功效的表現，展開常識產权質押貸款营業，有益于激起企業加强企業立异動力。此後，如皋农商銀即将進一步完美相干的辦理法子，促成常識產权質押貸款营業稳健展開，解决中小微企業“融資難、融資贵”問題，让金融“毛囊炎藥膏,活水”有力支撑民营企業成长，為稳微晶瓷,住經濟大盘進献气力。

常識產权質押貸落地

6月22日，如皋农商銀行發放了首笔常識產权質押貸款。

据领會，江苏省南通市某新質料有限公司是一家專注于纳米保温質料產物研發、出產、利用辦事的立异型科技企業，建立于2018年。该企業在天下新質料保温范畴與南京航天航空大學等院校創建了互助瓜葛，并取很多項專利权。该公司產物远销日本、韩國和欧洲地域，在2021年即缔造產值3700万元。

但受疫情影响，该公司原料本錢大幅上升，致使現金流欠缺，有融資需求。

如皋农商銀行下原支行在得悉這一环境後，按照企業的現實环境，為其申请了常識產权質押貸款80万元。不到一周的時候，80万元貸款資金顺遂汇入该公司账户，解决了公司的資金困難。企業得以上马新項目，加足马力出產。

“没想到專利質押還可以貸款，感激如皋农商銀行在咱们資金严重的時幼兒啟蒙塗鴉白板,辰给咱们企業送来實時雨。”该公司卖力人暗示。

究竟上，企業對付常識產权典質融資的存眷度已有了较着提高。

一家無形資產评估公司的内部人士對記者暗示，近期的咨询量、营業量激增。“因常識產权典質貸利率有優惠政策，一些地域對這种貸款利錢可以到达基准利率下调40%的優惠，以是近期相干营業增量较着。有融資需求的企業對此类貸款的存眷度增长，之前一個月只有几家企業来咨询，如今一上午就有好几家企業来咨询相干营業。”

近期常識產权融資的市場火热，與政策鞭策密不成分。

6月15日，國度常識產权局會同銀保监會等部分進一步落實《關于進一步增强常識產权質押融資事情的通知》中明白的单列信貸規劃、專項稽核鼓励、放宽不良率等辦法；《關于促成和規范常識產权運营事情的通知》将增强常識產权融資辦事作為首要内容；新修訂的《專利权質押挂号法子》扩展了銀行業金融機構常識產权質押挂号線上打點试點；常識產权質押信息平台上線；一系列行動帮忙中小微企業以常識產权“輕資產”得到融資支撑。

别的，各地也在踊跃鞭策常識產权典質融資的落地。

記者领會到，多地對付常識產权典質融資的貸款利率在基准利率上有分歧水平的利錢补助。

按照公然報导统计，上海對以常識產权融資得到金融機構貸款的企業，按央行同期貸款基准利率赐與50%的利錢补助，分歧城區設置分歧的补助上限；山东省則由省財務依照貸款合同簽定日上月一年期貸款市場報價利率（LPR）的60%，赐與最高50万元的贴息。

农商行方面在履行层面，已有落地的履行方案出台。

記者领會到，按照國度及處所當局有關政策，如皋农商銀行近期出台了《常識產权質押貸款辦理法子》，對付常識產权質押貸款的質押率、貸款利率和营業流程都做了明白。

今朝，如皋农商銀行常識產权質押貸款質押率最高70%，貸款年利率3.5%。有融資需求的企業，只需向常識產权金融專業辦事平台申请，由平台完成質物的估價和挂号手续，無需本身去國度常識產权挂号部分打點。平台收取辦事用度的70%由處所當局財務补助。

据领會，截至6月22日，如皋农商銀行在辦理法子出台不到10天的時候内，已帮忙6家企業在平台完成常識Ellanse，產权質押申请。

买通“堵點”

相干数据显示，将来常識產权質押融資仍有较大市場空間。

截至2021年底， 天下民营企業貸款余额為52.7万亿元。此中，天下專利牌号質押融資金额為3098亿元，占比不足0.6%。

前文所述無形資產评估公司内部人士奉告記者，“常識產权質押得到的融資比例，原則上可以得到最高70%的消臭晶球,融資额。但現實上，還要考量企業的偿债能力，銀行终极會按照企業谋劃流水等来举行放款。”

今朝，此类貸款仍属于信誉貸款，占用銀行的本錢金额度。在現行监管束度下，常識產权質押融資营業显著损耗銀行的本錢金。

按照中國《贸易銀行本錢辦理法子》，當前常識產权還没有法被羁系認定為及格質押物。在计较本錢充沛率時，贸易銀行理當從焦點一级本錢中全额扣除無形資產。此時，若銀行資產端持有常識產权，便會损耗其本染髮粉餅,錢充沛率。

别的，今朝海内常識產权活動性比力弱，主流的處理方法是經由過程拍卖、绑缚买卖、在常識產权买卖中間挂售等。但從近几年常識產权的畅通环境来看，成交量其實不不乱，有時辰不易處理。

中國銀行钻研院博士赵廷辰指出，若是企業违约，被質押的常識產权應若何處理變現，是銀行斟酌的又一首要問題。常識產权變現方法重要有五种。一是投入出產，如經由過程作價出資成為某公司股东，将常識產权投入出產谋劃并得到利润；二是授权其他企業利用專利并得到许可以使用费；三是訴訟维权；四是銀行可再次将常識產权質押融資；五是直接卖出常識產权。综合来看，贸易銀行不具有運营、辦理常識產权的比力上風，最好變現路子還是直接卖出。但中國常識產权买卖市場扶植仍有诸多不足。

為领會决當前常識產权質押融資中存在的制约身分，政策方脸孔前已有鞭策辦法出台。

江苏銀保监局结合江苏省科技厅在近期印發《關于展開科技型中小企業銀企融資對接專項举措的通知》，在全省展開為期9個月的科技型中小企業銀企融資對接專項举措，将對采取入全省及國度科技型中小企業评價體系的7.23万户科技型中小企業。同時，明白暗示各銀行機構要實時相應融資需求，摸索“股权+债权”“創投+保險+貸款”等投貸联動和“專利+牌号”常識產权質押融資等营業，操纵“苏科貸”“人材貸”“小微貸”等產物，為處于分歧成长阶段的企業供给定制化综合金融辦事，通過量种方法丰硕科技型企業的融資選擇。

公然数据显示，2022年一季度，江苏省全省常識產权質押融資额达57.71亿元，较客岁同期翻了一番，惠及中小微企業661家，同比增加66.08%。此中，1000万元如下普惠性貸款惠及企業数占比达90%。

按照國度常識產权局颁布的重要统计数据，與2021年同期比拟，2022年1~5月常識產权發現專利授权量增长5.25万件（同比增加19.47%），适用新型專利授权量增长22.43万件（同比增加21.44%），外觀設計專利授权量增长2.22万件（同比增加7.07%）。

對付缺少地皮、房產的草創期科技型企業，农商即将帮忙他们經由過程專利、牌号等得到融資支撑，支撑帮忙企業度過難關，規复成长。