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標題: 企業貸款:融資顾問制定貸款方案的原则和流程 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2023-7-17 23:04
標題: 企業貸款:融資顾問制定貸款方案的原则和流程
融資顾問對企業融資规划和打點时，對【FA-债权融資咨询處事】咨询處事的處事信息資料需要具备以下执行動作：盘問造访、收集、得到、分析、整合、检查、咨询、打點。

一、融資总收益大于融資总成本。這是企業融資必须遵照的总原则，也是一個投人產出問题。同时要考虑資金投人效應，即融入資金利用带来的收益。只有融資总收益的折現值大于融資成本时，這項融資才是合理的和可行的。

二、融資范畴要量力而行。企業筹集資金應依照資金需求量，合理必定融資范畴。筹資過多可能造成資金闲置浪费，增加融資成本，或导致企業過度负债，增加偿债压力和經营風险；而筹資不足，又會影响企業投融資计划及經营業務的正常举辦。此外還要依照企業自己条件、融資的難易程度、成本成分，量力而行，必定合理的融資范畴。

三、谨慎選擇融資法子。不同融資法子對企業效益乃至未来發展可能產生重大影响，是以需要谨慎選擇，依照企業融資需求性质，综合考虑融資成本、難易程度、風险等成分。

四、合理安排融資结構。融資结構直接影响企業資產结構，所以融資结構應服從資產结構规划目標，從融入資金用場、融資法子和品種额度等方面合理安排，以有利于資產结構调處。

五、把握最佳融資機會。國内外宏觀經濟環境變化，經濟波動周期、國家財政貨币政策松紧、證券市場牛市還是熊市、自動跳繩,同類產品市場行情看涨還是看跌等，對于融資難易及成果、融資成本有直接影响。

六、注意克日搭配。金融產品有短中长期，對企業現金流影响最大的是债務克日問题，即勾當性風险。因此企業融資受信要安排好长短期债務搭配，實行多渠道、多品種、长短期搭配，商業信用、銀行信用，各種貸款法子一起，避免集中還款。其次要搞好债務克日與資產克日搭配，融資品種要以长對长，以短對短，防止“短融长投”，债務克日與資產克日错配，导致企業財務危機。

七、控制融資風险。企業融資風险包括過程風险和预後風险。前者首要指融資失败，無法解决企業資金需求，還會發生無效支出。此外還有不良中介骗財等；後者包括融資范畴過大造成過度负债，融資品種失调加剧資金结構恶化、克日错配激起勾當性風险等。這里關键要增强風险意識和識别能力，采用主動预防法子。

八、慎對企業控制权問题。企業融資结構與控制权之間存在紧密联系，如果采用股权融資，一定释出部分股份，投資人持有股份达到一定比例，可能進入董事會或监事會，干與干涉企業决定规划；如果經過進程投資基金融資，在融資协议中附有對赌条款，一旦触發条件显現，可能部分或全部讓出經营权；如果融入大笔貸款，借债合同對企業重大財務决定规划将加入若干限制性条款。任何一種情况發生，都可能對企業控制权造成腐化。

总之，在制定融資方案前應充分考虑以上八項原则依照不同融資法子的特點举辦具體選擇。将备選的融資法子举辦黑白势分析和成本比较，依照融資資金去向選擇相應的融資法子。

如何選擇融資法子，怎样把握融資范畴和各種融資法子的利用时機、条件、成本和風险，是企業举辦融資前需要認真分析和研讨的。

【1】考虑經濟環境的影响

經濟環境是指企業举辦財務活動的宏觀經濟状况，在經濟增长较快期間，企業為了跟上經濟增长的速度，需要筹集資金用于增加固定資產、存貨、人員等，在經濟增速開始放缓时，企業對資金的需求低沉，一般應渐渐收缩债務融資范畴，尽量少用债務融資法子。

【2】考虑融資法子的資金成本

資金成本是指企業為筹集和操纵資金而發生的代價。融資成本越低、融資收益越好。由于不同融資法子具有不同的資金成本，為了以较低的融資成本得到所需資金，企業自然應分析和比较各種筹資法子的資金成本的高低。融資就是為了發展項目，得到利润。

只有當融資的收益大于总成本，才能说明這個融資计划是告成的。

【3】考虑融資法子的風险

不同融資法子的風险各不相同，一般而言，债務融資法子因其必须定期還本付息，因此，可能產生不能偿付的風基隆水管不通,险，融資風险相對付较大，而股权融資法子由于不存在還本付息的風险，是以融資風险较小。很多投資銀行的相继破產，就是與滥用財務杠杆、冷视融資法子的風险控制有關。因此企業務必依照自己具體情况考虑融資法子的風险程度来選擇符合的融資法子。

【4】考虑企業的盈利能力及成久远景

作為企業收入来源，市場的历史、現状、前景是任何人都關怀的。因此，融資时必须考虑如何将資金利用于提高產品產量及质量，扩大市場，盘踞市場份额，能為企業創造多少整體瘦腿褲，利益，都必须做好调研，合理安排市場计划，做好市場预期。

总的来说，企業的盈利能力越强，財務状况越好，變現能力越强，成久远景越好，就越君綺評價，有能力承担財務風险。當企業的投資利润率大于债務資金利息率的情况下，负债越多，企業的净資產收益率就越高，對企業發展及权益成本所有者就越有利。

因此，當企業正處盈利能力不断上升期間，债務筹資冰壺桌遊套裝,是不错的選擇；而當企業盈利能力不断低落，企業應尽量少用债務融資法子，以规避財務風险。當然，盈利能力较强且具有股本扩展能力的企業，若有条件經過進程新發或增發股票法子筹集資金，则可用股权融資或股权融資與债務融資相结合的融資法子。

【5】考虑企業所處的行業竞争程度

企業所處行業竞争激烈，出入行業也比较等闲，且全数行業的获利能力呈低落趋势时，则應考虑用股权融資，慎用债務融資。企業所處行業的竞争程度较低，出入行業困難，且企業的销售利润在未来几年能快速增长时，则可考虑增加负债比例，获得財務杠杆利益。

【6】考虑企業的控制权

中小企業融資中常會使企業所有权、控制权有所丧失，而激發利润分流，使企業利益受损。如：房產證抵押、專利技術公開、投資折股、上下贱重要客户暴露、企業内部隐私被明晰等，都會影响企業稳定與發展。要在保證對企業相當控制力的前提下，既达到中小企業融資方针，又要有序讓渡所有权。债務筹資一般不影响或很少影响控制权的問题。

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