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標題: 民營企業的55種實用融資方式(下) [打印本頁]

作者: admin 時間: 2024-8-12 18:52
標題: 民營企業的55種實用融資方式(下)
导读：創新融資法子，扩宽民營企業的融資渠道，满足民營企業發展的合理資金需求，是金融機構的重要责任，也是各级政府的現實义務。本文汇总了民營企業的55種合用融資法子，建议收藏！

自2003年1月1日起施行的《中華人民共和國中小企業促進法》，為改進中小企業經營環境，促進中小企業健康發展，扩大城乡就業，起到重要傳染感動。各地银行或非银行金融機構為促進中小企業融資發展，采用了不少法子，經過進程金融制度創新，供應多種融資處事，開始明显地改進中小企業的融資環境。

全面實現小康社會，離不開民營企業的稳定和發展。可是，我國长期以来民營企業成长發展的紧箍咒——融資困難、貸款困難等問题，依然严重制约着民營企業的保留與發展，成為最大的“瓶颈”，需要深化金融系统方式更始，从制度层面鞭策解决。

創新融資法子，扩宽民營企業的融資渠道，满足民營企業發展的合理資金需求，是金融機構的重要责任，也是各级政府的現實义務。中小企業的融資结構随着中小企業生命成长周期的不同，呈現周期變化趋势。同時，中小企業權益融資與债務融資的渠道多種多样，在不同的發展阶段，中小企業融資法子的選擇也暗示出阶段性特征。

各地實行和創新的中小企業融資法子，汇总起来，有以下55種，整理罗列出来，供各位民營企業家参考。

41.旅遊景區資產證券化

指将旅遊景區中缺乏勾當性，但具有未来稳定收益現金流的資產汇集起来，组成一個資產包，經過進程结構性重组将其變革為可以在金融市場上出售和通顺的證券。

這样的融資過程，其實質是旅遊企業及旅遊項方针資產證券化，将旅遊景區資產的预期現金流轉换為可交易的金融證券,經過進程證券的销售获得現實可用資金。其核心是分離和重组資產中的風險和收益，使其定價和重新设置设备安排加倍合理和優化。

42.异地連系协作貸款

有些中小企業產品销路很广，或是為某些大企業供應配套零部件，或是企業集團的蓬鬆型子公司，在生產协作產品過程中，需要補充生產資金。

這種情况可以寻求一家主辦银行牵頭，對集團公司统一供應貸款，再由集團公司對协作企業供應必要的資金，當地银行配合举辦合同监督。也可由牵頭银行同异地协作企業的開户银行结合，分頭供應貸款。

43.補偿贸易融資

補偿贸易融資當然不是直接解决企業資金需求問题，但也是减少企業當期成本支出，有效實現企業經營發展的金融法子。

補偿贸易融資是指國外向國内公司供應板滞设备、技術、培训人員等相關處事等作為投資，待该項目生產經營後鼻炎救星,，國内公司以该項方针產品或以商定的辦法予以偿還的一種融資模式。

1、直接產品補偿：國際補偿贸易融資的根底形式。即以引進的设备和技術所生產出的產品返销给對方，以返销價款偿還引進设备和技術的價款。该種法子哀求生產出来的產品在性能和質量方面必须符合對方哀求，可以也许满足國際市場需求標准。

2、其他產品補偿：企業不是以進口设备和技術直接生產出的產品，而是以双方协定的原材料或其他產品来抵押偿设备和技術的進口價款。

3、综合補偿：這種實際是上述两種不同融資法子的综合操纵。即對引進的@装%g8B47%备或技%9S4Jx%能@，部分用產品偿還，部分用貨币偿還。偿還的產品可以是直接產品，也可以或许是間接產品。企業可依照自己資金状况、生產經營能力等成分，與對方商定具體的補偿法子。

44.出口創汇貸款

對于生產出口產品的企業，银行可依照出口合同，或進口方供應的信用簽證，供應打包貸款。對有現汇账户的企業，可以供應外汇抵押貸款。對有外汇收入来源的企業，可以凭结汇凭證得到人民币貸款。對出口前景看好的企業，還可以商借一定数额的技術改造貸款。

45.BOT項目融資

BOT(Build-Operate-Transfer)即拔擢→經營→轉讓，是私營企業参與底子行動辦法拔擢，向社會供應公共處事的一種法子。

中國一般称之為“特许權融資法子”，是指國内外投資人或财團作為項目發起人，从政府获得底子行動辦法項方针拔擢和運營特许權，然後组建項目公司，承担该項方针投資、融資、拔擢、經營和庇护，并回收成本、偿還债務、赚取利润。

在协议規定的特许克日内，容许其融資拔擢和經營特定的公用底子行動辦法，比如收费公路、發電廠、铁路、废水處理行動辦法和城市地铁等底子行動辦法項目，并准许其經過進程向用户收取费用或出售產品以清偿貸款，回收投資并赚取利润。

政府對這一底子行動辦法有监督台北當舖,權，调控權，特许期满，簽约方的私人企業将该底子行動辦法無偿或有偿移交给政府部門。

46.PFI融資模式

PFI(Private Finance Initiative)減肥茶推薦,，英文原意為“私人融資活動”，在我國一般译為“民間主動融資”，是英國政府于1992年提出的，在一些西方發家國家垂垂兴起的一種新的底子行動辦法投資、拔擢和運營打點模式。

PFI的根柢在于政府从私人處購買處事，目前這種法子多用于社會福利性質的拔擢項目，例如教导或民用構筑物、公共安全行動辦法、醫院能源打點或公路照明等。

當然PFI来源于BOT，也涉及項方针“拔擢→經營→轉讓”問题，但作為一種独立的融資法子，與BOT對比有自己的特點：項目主體单一，項目打點法子開放，可實行全面的代理制，合同期满後項目運營權的處理法子灵活等。

47.TOT融資

TOT(Tra痔瘡栓劑,nsfer-Operate-Transfer)是“移交→經營→移交”的简称，指政府與投資者簽訂特许經營协议後，把已投產運行的可收益公共行動辦法項目移交给民間投資者經營，凭借该行動辦法在未来若干年内的收益，一次性地从投資者手中融得一笔資金，用于拔擢新的底子行動辦法項目;特许經營期满後，投資者再把该行動辦法無偿移交给政府打點。

TOT法子與BOT法子是有明显的區别的，它不需直接由投資者投資拔擢底子行動辦法，因此避開了底子行動辦法拔擢過程中產生的大量風險和抵触，比较等闲使政府與投資者達成一致。TOT 法子首要适用于交通底子行動辦法的拔擢。

48.PPP融資模式

PPP(Public Priva預防痘痘,te Partnership)，即公共部門與私人企業合作模式，是公共底子行動辦法的一種項目融資模式。在该模式下，鼓舞鼓励私人企業與政府举辦合作，参與公共底子行動辦法的拔擢。

从公共古迹的需求出發，把持民營本錢的财富化優势，經過進程政府與民營企業双方合作，共同斥地、投資拔擢，并庇护運營公共古迹的合作模式，即政府與民營經濟在公共范围的合作伙伴關系。

合作各方参與某個項目時，政府并不是把項方针责任全部轉移给私人企業，而是由参與合作的各方共同承担责任和融資風險。

與BOT對比，PPP模式中，政府對項目中後期拔擢打點運營過程参與更深，企業對項目前期科研、立項等阶段参與更深。政府和企業都是全程参與，双方合作的時辰更长，信息也更對称。

49.众筹模式

译自Crowdfunding，即大众筹資或公共筹資，香港译作“公共集資”，台灣译作“公治療腰痛,共募資”。由有創造能力但缺乏資金的人發起，對筹資者的故事和回报感兴趣的并有能力的人跟投，由連接發起人和支持者的互联網终端作為平台，具有低門槛、多样性、依靠大众力量、注重創意的沙龍百家樂,特征，是指一種向公共募資，以支持發起的個人或组织的行為。

一般而言是透過采集上的平台連接起支援者與提案者。公共募資被用来支持各種活動，包含劫難重建、民間集資、竞選活動、創業募資、藝術創作、自由软件、設計發明降糖茶,、科學研讨和公共專案等經過進程互联網集資，符合小企業、藝術家或@小眼袋貼,%39hMr%我對公%Z64Ry%家@展示他們的創意。

50.個人奉求貸款

中國拔擢银行、民生银行、中信實業银行等商業银行相继推出了融資業務品種——個人奉求貸款。即由個人奉求供應資金，由商業银行依照奉求人必定的貸款東西、用場、金额、克日、利率等，代為發放、监督、操纵并协助收回的一種貸款。

辦理個人奉求貸款的根底步调是：(1)由奉求人向银行提出放款申請。(2)银行依照双方的條件和哀求举辦選擇配對，并分袂向奉求方和借债方推介。(3)奉求人和借债人双方直接見面，就具體事項和细節如借债金额、利率、貸款克日、還款法子等举辦恰谈协商并作出决定。

(4)借貸双方谈妥哀求條件今後，一起到银行并分袂與银行簽訂奉求协议。(5)银行對借貸人的資信状况及還款能力举辦盘問造访并出具盘問造访报告，然後借貸双方簽訂借债合同并經银行审批後發放貸款。

51.自然人担保貸款

2002年8月，中國工商银行率先推出了自然人担保貸款業務，尔後工商银行的境内機構，對中小企業辦理克日在3年以内信貸業務時，可以由自然人供應财產担保并承担代偿责任。

自然人担保可采用抵押、權利質押、抵押加保證三種法子。可作抵押的财產包括個人所有的房產、地盘操纵權和交通運输工具等。可作質押的個人财產包括储蓄存单、凭證式國债和記名式金融债券。

抵押加保證則是指在财產抵押的底子上，附加抵押人的連带责任保證。如果借债人未能按期偿還全部貸款本息或發生其他违约事項，银行将會哀求減肥代餐, 担保人履行担保义務。

52.民間借债融資

即民間借貸，是社會經濟成上進程中相對于國家正規金融行業自發组成的一種民間融資信用形式，在我國有着久远的历史和深厚的傳统。民間借貸，是指自然人、法人、其他组织之間及其相互之間举辦資金融通的行為。

具有如下情形之一，可以視為具备合同法第二百一十條關于自然人之間借债合同的生效要件：(一)以現金支出的，自借债人收到借债時;(二)以银行轉账、網上電子汇款或經過進程采集貸款平台等形式支出的，自資金到達借债人账户時;

(三)以票据交付的，自借债人依法得到票据權利時;(四)出借人将特定資金账户放置權授權给借债人的，自借债人得到對该账户實際放置權時;(五)出借人以與借债人约定的其他法子供應借债并實際履行完成時。

2015年8月最高人民法院颁布的《關于审理民間借貸案件适用法律若干問题的規定》，大白了民間借貸“两線”：第一條線是民事法律應予保护的固定利率，為年利率24%;第二條線是年利率36%，超過這個利率水平的借貸合同為無效。

53.企業間借貸融資

企業與企業之間的借貸，被纳入民間借貸的范畴。法律所保护的企業間借貸，主若是企業為了生產經營需要所举辦的融資。與原本单一向银行获得資金門路對比，扩大了融資的渠道。

對于企業與企業之間的借貸，按照中國人民银行1996年颁布的《貸款通則》和最高人民法院相關司法解释的規定，一般以违反國家金融监管而被認定為無效。

這一制度性規定在司法界被长期依照，一定程度上對于庇护金融秩序、防范金融風險，發挥了重要傳染感動。但是，現實中企業間存在的巨大借貸需求，催生了一系列企業之間的間接借貸運作模式。

不少企業出格是中小微企業在經營過程中存在着周轉資金短缺、融資渠道不畅的發展瓶颈，企業經過進程民間借貸或相互之間拆借資金，成為融資的重要渠道。

為了規避企業之間資金拆借無效的規定，不少企業經過進程虚假交易、名义联營、企業高管以個人名义借貸等法子举辦民間融資，@致%37mmU%使@企業風險大幅增加，民間借貸市場秩序受到破坏。

企業與企業之間的借貸合同是否是有效，要看合同是否是為生產和經營需要而訂。如果作為一個生產經營性企業不搞生產經營，把錢拿去放貸，變成專業放貸人，甚至从银行套取現金再去放貸，這样的合同無效，借貸不被法律保护。企業間借貸归入民間借貸范围打點，且有條件地解禁，提高了資金的把持率和勾當性。

54.P2P采集借貸

自2013年以来，我國P2P采集借貸显現井喷式發展。P2P網貸平台不单数量增长，借貸種類和法子也在不断扩展。

我國已形成了有别于國外P2P網貸模式的新特點，同時也產生了平台減脂茶,角色复杂、监管主體缺位、信用系统缺乏等新問题。

2015年9月1日起實施的《最高人民法院關于审理民間借貸案件适用法律若干問题的規定》，2015年7月中國人民银行、公安部、财政部等十部委連系印發的《關于促進互联網金融健康發展的指导意見》，都規定了對P2P網貸平台規范打點的具體政策，大白了網貸平台的信息中介性質，哀求網貸平台不得供應增信處事，有力地促進和保障我國采集小额借貸成本市場健康發展。

55.股權投資基金和創業投資基金收益

國家鼓舞鼓励民間成本设立首要投資于公共處事、生态環保、底子行動辦法、區域斥地、计策性新兴财富、前辈制造業等范围的财富投資基金。政府@可%im9妹妹%以%im9妹妹%使@用财政性資金，經過進程認購基金份额等法子對民間成本设立的财富投資基金予以支持。

以上就是民營企業的55種合用融資法子下篇的全部内容。民營企業是一個庞大的群體，涵盖着國民經濟的各個范围，既有大中型企業，也有小微企業。

而企業發展離不開資金的敦促，但“融資難”與“融資贵”問题已成為企業發展的重要制约。為加快企業融資速度，敦促解决企業融資難現象，創新企業股權融資模式，為企業打造精采的融資生态圈。

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