知名融資租赁公司被指违规放貸,利率达23%?六大疑點待解
打點車輛典質貸款為什麼酿成了融資租赁合同？GPS用度超過跨過市場價两倍、引诱采辦数千元保健品以抵扣手续费是不是公道？自称是台灣企業可以不承當增值税吗？這是近期多位爆料者向南都記者抛出的疑難，這些疑難都指向一家总部位于上海的融資租赁公司——仲利國際融資租赁公司（如下简称仲利國際）。資料显示，仲利國際租赁有限公司建立于2005年，总部设立于上海，是中國台灣地域租赁業龙頭中租控股公司在中國大陆投資设立的融資租赁公司，專注于專注中小企業融資租赁辦事，营業辐射天下近100個都會。
针對上述疑難，南都記者测驗考試接洽仲利國際方面，该公司复兴称，“本公司均秉承着合规谋划展開融資租赁营業，并没有存在以融資租赁名义举行套路貸的情 况產生。”“本公司為融資租赁公司，谋划項目也是融資租赁营業，以是對付經由過程車輛抵 押举行放貸等，并不是属實。”
疑點1：典質貸款仍是融資租赁？
連系多位爆料人的投诉案例，南都記者梳理出如下六大疑點。第一大疑點，聚焦典質貸款仍是融資租赁。
近日，来自重庆的曾丽（假名）向南都記者投诉称，2023年12月28日，其父親曾師长教師出于資金周轉需求想要打點車輛典質貸款，尔後被营業員先容去仲利國際融資租赁公司在重庆设的一個姑且點，“在签合同前，仲利原本說的是車輛典質貸款，後面正式签约却酿成了融資合同。”
南都記者從曾丽供给的《車輛融資租赁合同》和《交易合同》中领會到，與其父親签约的公司名為“仲津國際租赁有限公司”，该公司為仲利國際租赁公司的子公司，两邊签定的是融資租赁合同，而非車輛典質貸款合同。
無独占偶，在黑猫投诉平台上，也有多名消费者反應被仲利國際以“車輛典質告貸合同”為由“坑骗”，“到了签合同的時辰就成了融資租赁合同了”，乃至有消费者反應，“仲利國際事情职員說這就是車輛典質貸款”。
天眼查显示，仲津國際租赁有限公司建立于2011年，总部位于天津市，而其母公司仲利國際租赁公司建立于2005年，总部位于上海市，两者法定代表人均為陈凤龙，两者的谋划范畴均包含融資租赁营業。
2020年5月26日，中國銀保监會公布《融資租赁公司监視辦理暂行法子》，此中第8條划定，融資租赁公司不得“發放或受托發放貸款”，制止了融資租赁公司從事貸款营業。
上海中联（廣州）状師事件所高档合股人、廣東省律协行政法令專業委員會委員、廣東省處所金融羁系局法令参谋吴宇志状師向南都記者先容，纯真從融資租赁合同條目来看没有太大問題，可是若是當事人只是想做“車抵貸”，却被仲利方面蒙骗举行融資租赁的話，仲利则涉嫌不法放貸問題，必要連系详细环境阐發。如若触及到子虚鼓吹的环境，當事人可以向本地金融羁系部分或市場监視局投诉。
對此仲利國際方面暗示，“本公司在展開車輛融資租赁营業進程中，均會明白告诉客户是来往融資租赁营業，并于合同签訂時，我司會举行摄影和錄視频。并在签訂合同後，我司总部职員更會進一步致電客户照會告诉阐明融資租赁性子和合同重要内容而且保存灌音，确保客户在知悉的环境下，再来往营業。”
疑點2：貸款年利率高达20%以上？
從多位投诉案例来看，這些告貸人多数是抱着典質貸款的心态與仲利國際签约融資租赁合同。對此，有知恋人士向南都記者流露，融資租赁公司概况上收取的是售後回租的房錢，但借使倘使作為利錢来看，利率远高于法令划定的民間假貸利率上限。
“以100万批准金额、分36期還款计较，放款前必要先扣除最高20万元如约包管金、9000多元销項税额、第一期房錢4.8万元，那末現實得手可能只有74万元。36期還款（房錢）中，第2-12期的分期款為4.8万，12-24期的分期款為3.5万、25-36期的分期款為1.8万。那末現實了偿金额116.4万元，由此可以计较出年利率高达18.95%。”上述知恋人士向南都記者流露。
記者按照知恋人士向南都記者供给的仲利國際租赁有限公司内部法则收拾。
在投诉平台上，也不乏雷同环境，如一位来自湖南的消费者孙敬公然反應，經由過程仲利國際“告貸金额為74000元，扣除手续费740元，扣除包管金3700元，現實到账金额為69560元整。還款方法為：分36期還款，第1-12期，每期還款3640元；第13-24期，每期還款3130元；第25-36期，每期還款2704元。”以此计较，该消费者從仲利國際融資得手的金额為69560元，分36期還完，三年内必要了偿总金额113688元，累计利錢高达44132元，年利率21.1%。
曾丽向供给的《融資租赁合同》显示，其父親的49000元融資分36期還款，第1-12期每期房錢2081元，第13-24期每期房錢1893元，第25-36期每期房錢1704元。《車輛交易合同》显示融資49000元，但曾丽暗示，其父親現實得手唯一40080元。以此计较，曾丽父親三年内必要了偿总金额68136元，扣除得手的40080元後，利錢高达28056元，年利率高达23.3%。
2020年8月20日，最高人民法院公布《最高人民法院關于點窜<關于审理民間假貸案件合用法令若干問題的划定>的决议》，调解民間假貸利率的司法庇护上限，以LPR的4倍為尺度代替“以24%和36%為基准的两線三區”的划定。以2020年7月20日公布的一年期貸款市場報價利率3.85%来计较，民間假貸利率的司法庇护上限為3.85%×4=15.4%，與24%和36%比拟有较大幅度的降低。
而按照中國人民銀行授权天下銀行間同行拆借中間颁布，2024年4月22日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為3.95%。這象征着民間假貸利率法定上限也继续下调，降到13.8%，最高利錢高于同期LRP的4倍的将不受法令庇护。
疑點3：近万元GPS费被谁划走？
除签约前期對融資租赁和典質貸款的觀點表述不清外，仲利國際在收费环節也被投诉存在多處分歧规。曾丽向南都記者先容道，“那時商定的租赁金為49000元，仲利厥後在举行合同相干‘GPS用度’扣款時，又經由過程‘苏宁易付宝-上海合墨数据’扣款8920元，明细分類显示為‘家私人電’，最後現實只收到40080元。”
她還流露，“現實扣费金錢不明，仲利何處没有给明细，乃至連個收條都没有。”而在她後续咨询為什麼收取這笔费历時，代表仲利國際毛髮生長液, 方面的催收职員则暗示，“應當是中介收的，不是咱們收的，本身找收的人去。”
曾丽供给的“GPS用度”付款截圖。
公然資料先容，上海合墨数据建立于2017年，是一家書貸全周期科技利用辦事商。此前有媒體報导称，上海合墨数据重要為貸款中深層清潔泥膜,介供给扣款通道，可直接從用户账户划扣資金，以此来避免信貸跑单。南都記者阅读曾丽供给的合同，却并未找到合墨数据有關的内容。
對此，仲利國際方面复兴称，“我司無與上海合墨数据展開合功课務，也并未透過第三方貸款中介举行收费。另我司為融資租赁公司，即便有所来往的明细分類，也不會具备家私人電的用度明细種别。”
据悉，車輛融資租赁公司在車上安装GPS定位器，凡是是在車主呈現過期還款問題後，經由過程显示位置来举行“拖車”催收。可是這一GPS用度是不是太高？
南都記者通過量個平台檢索發明，淘宝平台車载GPS代價最高一款訂價為1448元，京東平台賣得最贵的車载GPS固然代價高达7547元，但其他相干商品代價廣泛在3000元如下，而苏宁易購車载GPS售價最高一款代價為8421元，其他廣泛訂價均低于1000元。從廣泛訂價来看，當前，GPS用度正常收费范畴現實上理當低于3000元，仲利方面收取所谓“GPS用度”代價在市場廣泛代價的两倍以上。
仲利國際方面夸大這笔GPS用度與其無關，但曾丽父親的車輛却在4月11日被催收职員强行拖走。“原本正處在跟他們要八千多GPS用度的說法，和协商減免昂扬违约金的時代，但他們却以没買通我爸德律風為由，将車擅自開走，車上另有我爸不少钥匙和一些其他首黃精茶,要物品”，曾丽暗示。
疑點4潤膚膏,：采辦数千元保健品抵扣手续费是不是违规？
除曾丽外，来自长沙的姜桥（假名）一样向南都記者反馈了仲利國際在收费進程中的問題。据姜桥先容，仲利方面在收取手续费的進程中，曾經由過程讓其“采辦保健品”的路子举行抵扣，该保健品為仲利國際旗下“仲安家”小步伐的饮料，仅4瓶售價4036元。
南都記者經由過程扫描姜桥供给的二维码搜刮到该小步伐，業務执照显示该公司名称為“利雄醫疗科技（上海）有限公司”。天眼查显示，這家公司建立于2016年。仲利國際官網資料显示，利雄醫疗科技（上海）有限公司與仲利國際租赁有限公司同属于中租控股部属子公司，两者暗地里的中租控股则是中國台灣租赁財產龙頭企業，2011年在台灣證券買賣所挂牌上市。
圖片来自仲利國際官網。
從“仲安家”小步伐商品内容来看，今朝唯一“焕彩女神”系列產物仍在售，其他系列產物则显示“已下架”，而所售商品则以饮料為主，代價在129-1750元不等。此中以一款名為“纳豆复合固體饮料礼盒组”的商品售價最高，今朝已售出3806份，别的，售價620元的一款“燕窝胶原卵白肽饮料”则已售出2.62万组。
客岁3月，中國銀行業协會曾提倡金融租赁公司渐渐取缔手续费，而据领會，處所金融局羁系的融資租赁公司在羁系上其實不存在制止收取手续费的羁系划定，是以廣泛存在手续费放置。
但經由過程保健品采辦的方法来抵扣手续费是不是合规呢？吴宇志状師向南都記者阐發称，“經由過程采辦產物抵扣手续费的举動是违规操作，原则上是不容许的，并且相干手续费與房錢相加的总用度不该跨越法令划定的民間假貸的最高上限，即不跨越LPR的四倍。”
“仲安家”小步伐商品及姜桥供给的保健品采辦截圖。
而對付這一問題，仲利國際方面复兴称，“所谓采辦保健品部門并不是保健品，而是养分食物；因本公司團體内某瓜葛企業具备贩賣养分食物的营業，在不影响反垄断法、消费者权柄庇护等相干划定下，本公司仅协助團體内瓜葛企業举行举薦，現實上采辦是由客户向瓜葛企業举行付款采辦，并由瓜葛企業举行收款、發貨等，故不存在着我司用此抵扣手续费的情事產生；且我司内部亦有规范，如营業員對客户具备不妥暗示部門，内部均有举行相干惩辦及增强宣导。”
疑點5：為什麼迟延打點提早還款？
曾丽供给的《融資租赁合同》显示，其父親的融資（前文說起，融資49000元，扣除8920元GPS用度後得手40080元）分36期還款，第1-12期每期房錢2081元，第13-24期每期房錢1893元，第25-36期每期房錢1704元。合同显示，還完两期必要承當的违约金是“車輛交易價金*7%”。
“如今父親已還了两個月（2024年1月、2月）总计4162元的昂扬利錢，并于一個多月前，向仲利提出按照合同余下租赁本錢46775.44元提早還款，但提早還款無果。”曾丽向南都記者說道。她認為，仲利在“请求奉還本金的环境下几21點算牌,回再三疲塌，不實時處置，分歧意奉還本金，讓利錢變多。”
曾丽称，“一方面，仲利何處的催收員以不賣力提早還款為由将事變推開，另外一方面，拨打仲利官方德律風始终未有人工接听，只接管後台留言，後续德律風复兴都是讓先继续奉還租赁利錢，再說余下本金。我担忧還了本期利錢，仲利何處仿照照旧不给處置提早還款、也不奉還钥匙和大本，给出结清證實，就一向在协商處置。”
對付為什麼迟延提早還款進度，仲利國際方面复兴南都記者称，上述案情暂没法查明。“但针對還款金额部門的發問，本公司現行與客户签訂的車輛融資租赁合同，均有在融資租赁合同中载明每期提早了债的金额，并于签訂當下與客户举行确認無误。”仲利國際方面暗示。
曾丽暗示，沟通進程中仲利客服也曾做出妥协，愿意协商減免1-2個點（的违约金）。但不意4月11日，曾丽父親的車被催收职員拖走。在“拖車”後，催收职員以短信情势告诉，“因你融資租赁車輛首三期過期，咱們依照融資租赁合同，電動泡泡槍,将車輛已取回，烦请通晓。”
疑點6：為什麼讓消费者承當税差？
南都記者還注重到，在姜桥供给的與仲利事情职員“Miranda Wang”的谈天截圖中，前述事情职員以仲利國際“是台灣企業”為由，必要姜桥方面承當税差1.1万元。可是，姜桥向南都記者先容暗示，仲利方面那時并未對付该税差的计较方法举行详细阐明。
如前文所述，仲利國際总部设立于上海，是中國台灣地域租赁業龙頭中租控股公司在中國大陆投資设立的融資租赁公司。對付這一說辞是不是建立，吴宇志状師向南都記者阐發暗示，有關前述税差問題現實上也属于违规操作，公司是将其自己應缴税费强行轉嫁给客户。
姜桥供给的與仲利國際事情职員“Miranda Wang”的谈天記實。
對付上述环境，仲利國際方面暗示，“起首，缴纳税務均是企業應尽的责任跟义務，不會由于台灣企業或是其他外資企業而有所别離。本公司與客户是来往融資租赁营業，在承功课務時城市依税法開立發票赐與客户，且就相干增值税额均有明白記錄于發票，并會宴客户就增值税部門举行缴纳。故并没有因台灣企業要客户包袱無来由的税费。”
政策延长
自20 世纪80 年月現代融資租赁引入我國以来，颠末40多年的成长，融資租赁已成為我國融資系统的首要構成部門，但也激發了诸多胶葛。
4月2日，上海金融法院在官微公布《上海金融法院审讯事情环境傳递（2023年）》。此中融資租赁合同胶葛数目位列收案数目排名前十位：共541件，占总收案量的7.3%，標的额142.69亿元。傳递指出，行業违法违规征象仍有呈現，融資秩序需進一步规范。此中，融資租赁行業中，存在“名為融資租赁實為假貸”的征象，多起案件中當事人@經%27335%由%27335%過%27335%程對分%dm369%歧@格租赁物展開售後回租或虚構租赁物举行融資。
早在2020年5月26日，中國銀保监會公布《融資租赁公司监視辦理暂行法子》，此中第八條划定，融資租赁公司不得有以下营業或勾當：（一）不法集資、吸取或變相吸取存款；（二）發放或受托發放貸款；（三）與其他融資租赁公司拆借或變相拆借資金；（四）經由過程收集假貸信息中介機構、私募投資基金融資或讓渡資產等。第十四條划定，融資租赁公司理當正當获得租赁物的所有权。
處所金融羁系方面，南都記者留心到，2021年3月，廣東省已公布羁系通知，夸大融資租赁公司不得以車輛售後回租或其他情势變相展開小我典質貸款营業，不得在营業鼓吹中利用“以租代購”“車抵貸”“汽車信貸”“車輛貸款”等语义模胡或不属于融資租赁营業谋划范畴的字样。2020年8月，天津市處所金融监視辦理局也出台相干划定，“在合同签訂前或签訂時應向承租人充實提醒危害以保障其知情权”“确保承租人知悉并明白赞成融資租赁合同中各項用度”等。
今朝上海金融羁系部分尚未较為详细的划定，但在2019年，上海市租赁行業协會曾公布《汽車融資租赁营業自律條约》，请求协會各成員单元依法合规谋划，不得從事信誉貸款、典質貸款等非融資租赁性营業，杜绝在融資租赁合同、產物鼓吹資料、APP平台等呈現“貸”“貸款”等带有误导性子的說話表述。在上海中联（廣州）状師事件所高档合股人、廣東省處所金融羁系局法令参谋吴宇志看来，處所金融羁系具备必定地區性，但没有相干划定的其他地域金融羁系機構在查處時，也能够参考其他省市划定的。
采写：南都記者 马宁宁练習生 朱可轩 發自上海
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