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標題: 裁判規則已改!新<民間借貸解释>套取金融資金轉貸規定有重要變化 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2024-1-24 18:47
標題: 裁判規則已改!新<民間借貸解释>套取金融資金轉貸規定有重要變化
按：最高人民法院在（2018）最高法民终264号案中認為，套取金融資金轉貸無效的劃定，“規范的工具為出借人操纵本身的信貸額度和信貸前提”，不合用于担保貸款。该法則确立後，被各级法院沿用。以“規范的工具為出借人操纵本身的信貸額度和信貸前提”作關頭词檢索，共檢索到 184 篇裁判文书。虽不克不及判定全数合用该法則举行裁判，但该法則對付各级法院的影响不言而喻。

该法則援用的法條是《最高人民法院關于审理民間假貸案件合用法令若干問题的劃定》（法释〔2015〕18号）第十四條，即：

具备以下情景之一，人民法院理当認定民間假貸合同無效：

（一）套取金融機構信貸資金又高利轉貸给告貸人，且告貸人事前晓得或理当晓得的；

現實上，上述“解读”是對司法诠释的误读，或說如今已批改。

2020年12月23日修訂後的《最高人民法院關于审理民間假貸案件合用法令若干問题的劃定【法释〔2020〕17号】》對付上述劃定调解為第十三條，并将详细內容批改為：

具备以下情景之一的，人民法院理当認定民間假貸合同無效：

（一）套取金融機構貸款轉貸的；

该項劃定不但去掉了“信貸”二字，且将“高利轉貸”和“告貸人事前晓得或理当晓得”两個前提一并删除，完全杜绝了误读和谋利的空間。

河南高院民五庭在其《民間假貸胶葛若干問题的裁判思绪（2023版）》中也指出：

與职業放貸無效法則分歧，轉貸举動不请求業務性、常常性，偶刊行為也應認定無效。别的，不存在取利的轉貸也應認定為無效。

中華人民共和國最高人民法院

民事判决书

（2018）最高法民终264号

上诉人(原审被告）：青岛佳施化工有限公司。居处地，山东省青岛市黄岛區辽河路33号。

法定代表人：张渡泳，该公司董事长。

拜托诉讼代辦署理人：金光协，山东德衡状師事件所状師。

拜托诉讼代辦署理人：管金伦，山东德衡状師事件所状師。

上诉人（原审原告）：重庆贸易投資團體有限公司。居处地，重庆市渝中區五四路39号同属邹容路120号第15层。

法定代表人：范光亮，该公司董事长。

拜托诉讼代辦署理人：雷潇潇，重庆索通状師事件所状師。

拜托诉讼代辦署理人：陈丽，重庆索通状師事件所状師。

被上诉人（原审被告）：重庆商投石化有限公司。居处地，重庆市南岸區南坪街道南坪北路12号西裙楼。

法定代表人：邓先贵，该公司董事长。

被上诉人（原审被告）：青岛丽星仓储化工有限公司。居处地，山东省青岛市黄岛區辽河路33号。

法定代表人：张渡泳，该公司董事长。

拜托诉讼代辦署理人：韩启梅，山东德衡状師事件所状師。

拜托诉讼代辦署理人：管金伦，山东德衡状師事件所状師。

被上诉人（原审被告）：青岛丽东化工有限公司。居处地，山东省青岛經濟技能開辟區辽河路88号。

法定代表人：许進秀，该公司董事长。

拜托诉讼代辦署理人：韩启梅，山东德衡状師事件所状師。

拜托诉讼代辦署理人：管金伦，山东德衡状師事件所状師。

上诉人青岛佳施化工有限公司（如下简称佳施公司）、重庆贸易投資團體有限公司（如下简称商投團體公司）因與被上诉人重庆商投石化有限公司（如下简称商投石化公司）、青岛丽星仓储化工有限公司（如下简称丽星公司）、青岛丽东化工有限公司（如下简称丽东公司）告貸合同胶葛一案，不平重庆市高档人民法院（2017)渝民初160号民事裁决，向本院提起上诉。本院依法構成合议庭于2018年4月12日公然開庭举去黑頭粉刺洗面乳，行了审理，佳施公司的拜托诉讼代辦署理人金光协、管金伦，丽星公司、丽东公司的拜托诉讼代辦署理人韩启梅、管金伦，商投團體公司的拜托诉讼代辦署理人雷潇潇、陈丽，商投石化公司的法定代表人邓先贵到庭加入了诉讼。本案現已审理闭幕。

商投團體公司向重庆市第五中级人民法院提起本案诉讼後，重庆市第五中级人民法院于2017年9月7日作出（2017）渝05民初330号之一民事裁定，将本案移送重庆市高档人民法院审理。商投團體公司诉讼哀求：1.判令商投石化公司了偿告貸本金15000万元，并付出從2015年2月7日起至2015年7月31日止，按年利率10%的尺度计较的資金占用费总计7291666.70元；2.判令商投石化公司当即付出滞纳金，该滞纳金以欠付告貸本金15000万元為基数，按年利百樂,率24%的尺度，從2015年8月1日起计较至全数金錢付清之日止；3.判令商投石化公司付出违约金10万元；4.裁决确認商投團體公司對佳施公司供给质押的、寄存于丽星公司和丽东公司的总计5万吨抽余油协定折價或拍賣、變賣所得價款在上述第一項至第三項诉讼哀求肯定的债权范畴內享有优先受偿权；5.若商投石化公司不克不及了债上述第一項至第三項诉讼哀求肯定的债務，則判令佳施公司、丽星公司、丽东公司基于商投石化公司的全数债務承当质权失的补偿责任；6.本案诉讼用度由商投石化公司、佳施公司、丽星公司、丽东公司配合包袱。

一审法院經审理查明，2015年2月6日，商投團體公司（甲方）與商投石化公司（乙方）签定《資金调剂协定》，商定：“為整合團體公司內部資本，支撑乙方的成长，甲、乙两邊就甲方将相干金錢调剂给乙方利用事宜，在同等、志愿的根本上經协商一致，訂立本合同以下：1、甲方赞成在本协定見效後将人民币15000万元调剂给乙方姑且周轉。2、乙方在2015年7月31日前全額奉還上述金錢。3、乙方赞成，在上述利用刻日內就利用上述金錢按團體相干劃定，于每個月20日向甲方付出資金占用费……5、乙方未能定期奉還上述金錢的，應以所欠金錢的千分之一，按日向甲方付出滞纳金。6、本协定签定以後，两邊應当严酷實行本协定。若是一方违约，守约方有权選擇是不是继续實行本协定。同時，违约方除向守约方付出违约金10万元之外，還應补偿守约方是以所遭到的直接和間接丧失，包含但不限于可得利润之丧失……9、本协定項下產生的争议，由两邊当事人协商或申请调处。协商或调处不可的，應向甲方地點地人民法院提告状讼……”

2015年2月3日，佳施公司（甲方、出质人）與商投團體公司（乙方、质权人）签定《動產质押合同》，商定：“為保障乙方貸款债权的實現，甲方就告貸人商投石化公司與乙方签定的告貸合同，愿意向乙方供给動產质押担保……第一條甲方動產质押担保的主债权為乙方根据告貸合同向告貸人發放的貸款，貸款金額為人民币15000万元，貸款刻日自2015年2月10日至2016年2月9日止。第二條甲方動產质押担保的范畴為貸款本金及利錢（包含因告貸人违约或過期還款所计收的复利和加收的利錢）、违约金、质物保管用度、實現质权的用度……第四條本合同項下的质物和权力凭證由质权人占据和保管。甲方應于2015年2月10日前将质物清单所列质押物及物权凭證原件交给乙方并付出质物保管费。前述权力凭證指保管方出具能證實质押物属于甲方所有的貨权證實……第六條告貸合同實行刻日届满，告貸人未實行债務或未彻底實行债務時，乙方有权拍賣、變賣或以其他方法处罚质物，并以所得價款优先受偿……第十條违约责任：甲方以任何方法故障乙方按照本合同有關商定处罚质物，或甲方在本合同第五條所作的声明與究竟不符，或所作的包管未获得實行時，乙方因甲方违约而承受的一切直接或間接丧失（包含但不限于乙方没法全数收回合同項下的貸款本金、利錢、用度等），均由甲方賣力补偿。第十一條甲、乙两邊在實行本合同中產生争议時，由两邊协商解决。协商無效，可按以下第一種方法解决：1、提交重庆仲裁委員會仲裁……第十五條甲方在本合同項下供给的動產质押清单以下：丽星公司保管2万吨、丽东公司保管3万吨的抽余油共计5万吨。”

2015年1月28日，佳施公司（甲方）、商投團體公司（乙方）、丽星公司（丙方）、丽东公司（丁方）签定《质押物轉移占据及保管合同》，商定：“鉴于：1.甲方以其具有所有权的抽余油5万吨為乙方告貸15000万元给乙方供给质押担保，质押物存储于丙方仓储區和丁方仓储區；2.甲方為實行與乙方签定的《质押合同》商定的义務，必要将质押物轉移交付给乙方占据；3.丙、丁方為甲方质押物的仓储保管方，愿按照甲方和乙方對證押物的交付放置保管甲方质押物……第一條质押物：甲方供给的质押物清单以下：丙方保管2万吨、丁方保管3万吨的抽余油总5万吨。第二條轉移占据：甲方将质押物的瘦肚子方法,貨权凭證交付给乙方，并自交付之日起由乙方現實占据质押物。第三條拜托保管：甲方质押物均由丙、丁方保管，自本协定見效後拜托人由甲方主動變動為乙方……第六條质押物在丙方保管状况下的处理：甲方供给的质押物保管拜托人變化為乙方後，丙、丁方只能且必需以乙方的指令处理质押物，且不得再服從甲方的指令。因丙、丁方系甲方的联系關系公司，甲方赞成為担保丙、丁方實行本條义務供给連带责任包管……第八條争议解决：本合同實行進程中產生争议的，應协商处置。协商不可的，由重庆仲裁委員會统领……”

2011年11月29日，商投團體公司向團體部属各公司印發《商投團體公司“資金池”辦理暂行法子》【渝商投發（2011）53号】。此中第十七條载明：“各企業向‘資金池’告貸按年利率不低于15%履行，采纳按月付出利錢方法，利錢付出時候為次月10日前。”後商投團體公司于2012年12月11日召開第十二次董事會，该董事會集會记要载明：“集會赞成各子公司向團體告貸的資金占用费年利率從15%调解為10%，從2013年1月1日起履行。”

上述合同签定後，商投團體公司于2015年2月6日從招商銀行重庆北部新區支行開立的、账号為12×××01的銀行账户向商投石化公司銀行账户轉款15000万元。告貸到期後，商投石化公司没有按约向商投團體公司還本付息。

2016年3月23日，商投團體公司向商投石化公司發出《欠款催收函》，以涉案告貸15000万元已于2015年7月31日到期為由，请求商投石化公司当即了偿全数告貸本金并付出資金占用费。

一审法院另查明，商投團體公司因活動資金周轉必要，于2015年2月6日與招商銀行重庆北部新區支行签定《告貸合同》，商定招商銀行重庆北部新區支行向商投團體公司發放信誉貸款15000万元，貸款刻日自2015年2月6日至2016年2月6日，貸款利率為中國人民銀行颁布的一年期金融機構人民币貸款基准利率上浮20%。上述合同签定後，招商銀行重庆北部新區支行于签定合同当日向商投團體公司账号為12×××01的銀行账户發放貸款15000万元。商投團體公司在招商銀行重庆北部新區支行開立的、账号為12×××01的銀行账户于2015年2月6日接管銀行貸款15000万元以前的账户存款余額為221620920.50元。该銀行账户在接管銀行貸款15000万元以後，于2015年2月6日当日向商投石化公司的銀行账户轉款15000万元。

一审庭审中，商投團體公司明白，其提出的第五項诉讼哀求请求判令佳施公司、丽星公司、丽东公司基于商投石化公司的全数债務承当质权失的补偿责任，是指若商投石化公司不克不及彻底了债本案债務，則请求佳施公司、丽星公司、丽东公司配合承当涉案動產质权依法設立并實現後仍未彻底知足實現债权的弥补补偿责任。

一审法院認為，本案的争议核心是：1.《資金调剂协定》的效劳問题；2.商投石化公司是不是理当了偿商投團體公司告貸本金并付出資金占用费、滞纳金、违约金和金額問题；3.商投團體公司是不是對佳施公司供给质押的5万吨抽余油协定折價或拍賣、變賣所得價款享有优先受偿权；4.佳施公司、丽星公司、丽东公司是不是理当基于商投石化公司的全数债務向商投團體公司承当质权失的弥补补偿责任。

1、關于《資金调剂协定》的效劳問题。

庭审中，佳施公司、丽星公司、丽东公司均辩称，本案告貸属于商投團體公司套取銀行信貸資金後，再高利轉貸给商投石化公司，而商投石化公司對此事前知情。按照最高人民法院《關于审理民間假貸案件合用法令若干問题的劃定》第十四條之劃定：“具备以下情景之一，人民法院理当認定民間假貸合同無效：（一）套取金融機構信貸資金又高利轉貸给告貸人，且告貸人事前晓得或理当晓得的……”涉案《資金调剂协定》應属無效合同。按照庭审查明的究竟，商投團體公司因活動資金周轉必要，向招商銀行重庆北部新區支行申请信誉貸款15000万元。该貸款15000万元于2015年2月6日全数現實發放到商投團體公司在招商銀行重庆北部新區支行開立的、账号為12×××01的銀行账户。固然商投團體公司于2015年2月6日当日從该銀行账户将涉案告貸15000万元劃付至商投石化公司，但该銀行账户在接管銀行貸款15000万元以前的账户存款余額為221620920.50元，即商投團體公司在接管銀行貸款以前已有足够的自有資金付出告貸。現有證据仅能證實商投團體公司接管銀行貸款和發放涉案告貸系统一账户在统一天完成，但不克不及證實商投團體公司付出涉案告貸是用銀行信貸資金仍是用其自有資金。佳施公司、丽星公司、丽东公司举示的證据尚不足以證實商投團體公司套取銀行信貸資金用以發放告貸的究竟。一审法院對佳施公司、丽星公司、丽东公司關于涉案《資金调剂协定》無效的抗辩来由不予支撑。《資金调剂协定》系当事人的真實意思暗示，內容不违背國度法令、行政律例的强迫性劃定，應為正当有用。各方当事人均理当依照合同之商定實行本身的义務。

2、關于商投石化公司是不是理当了偿商投團體公司告貸本金并付出資金占用费、滞纳金、违约金和金額問题。

按照《資金调剂协定》之商定，商投團體公司赞成将人民币15000万元调剂给商投石化公司姑且周轉，商投石化公司在2015年7月31日前全額奉還上述金錢；商投石化公司在上述刻日內按團體相干劃定付出資金占用费；商投石化公司未能定期奉還上述金錢的，應以所欠金錢的千分之一按日付出滞纳金；若是一方违约，违约方需向守约方付出违约金10万元。商投團體公司于2012年12月11日經由過程了董事會决定，将各子公司向團體告貸的資金占用费年利率從原《商投團體公司“資金池”辦理暂行法子》劃定的15%调解為10%。商投團體公司于2015年2月6日向商投石化公司銀行账户現實劃付告貸15000万元。告貸到期後，商投石化公司没有按约向商投團體公司還本付息，组成违约，理当承当违约责任。商投團體公司请求商投石化公司了偿告貸本金15000万元，并在《資金调剂协定》商定的告貸刻日內（即2015年2月7日至2015年7月31日），按年利率10%的尺度付出告貸利錢，合适合同商定和法令劃定，應予支撑。商投團體公司還请求商投石化公司從告貸到期之日的第二天起（即2015年8月1日），按年利率24%的尺度付出滞纳金，属商投團體公司自動调低了合同商定的滞纳金计收尺度，合适法令劃定，應予支撑。

至于商投團體公司请求商投石化公司付出违约金10万元的诉讼哀求。按照《最高人民法院關于审理民間假貸案件合用法令若干問题的劃定》第三十條之劃定：“出借人與告貸人既商定了過期利率，又商定了违约金或其他用度，出借人可以選擇主意過期利錢、违约金或其他用度，也能够一并主意，但共计跨越年利率24%的部門，人民法院不予支撑。”商投團體公司現已按年利率24%的尺度主意過期滞纳金，一审法院對其再行主意10万元违约金的诉讼哀求依法不予支撑。

3、關于商投團體公司是不是對佳施公司供给质押的5万吨抽余油协定折價或拍賣、變賣所得價款享有优先受偿权的問题。

經查，各方当事人在同等、志愿的根本上签定的《動產质押合同》和《质押物轉移占据及保管合同》均系当事人的真實意思暗示，內容不违背國度法令、行政律例的强迫性劃定，應為正当有用。固然上述两份合同均商定有仲裁條魔術掃把,目，但按照《中華人民共和國仲裁法》第二十六條之劃定：“当事人告竣仲裁协定，一標的目的人民法院告状未声明有仲裁协定，人民法院受理後，另外一方在初次開庭條件交仲裁协定的，人民法院理当驳回告状，但仲裁协定無效的除外；另外一方在初次開庭前未對人民法院受理该案提出贰言的，视為抛却仲裁协定，人民法院理当继续审理。”因商投團體公司向一审法院告状時并未声明两邊有仲裁协定，商投石化公司、佳施公司、丽星公司、丽东公司也没有在初次開庭前對一审法院受理本案提出贰言，應视為各方抛却仲裁协定，一审法院理当继续依法审理。

按照《動產质押合同》之商定，佳施公司就告貸人商投石化公司與商投團體公司签定的告貸合同，愿意向商投團體公司供给動產质押担保；動產质押担保的主债权為商投團體公司根据告貸合同向告貸人發放的貸款，貸款金額為人民币15000万元；质押担保的范畴為貸款本金及利錢（包含因告貸人违约或過期還款所计收的复利和加收的利錢）、违约金、质物保管用度、實現质权的用度；合同項下的质物和权力凭證由质权人占据和保管，佳施公司應于2015年2月10日前将质物清单所列质押物及物权凭證原件交给商投團體公司，前述权力凭證是指保管方出具能證實质押物属于佳施公司所有的貨权證實。《质押物轉移占据及保管合同》商定，质押物轉移占据的方法為，佳施公司将质押物的貨权凭證交付给商投團體公司，并自交付之日起由商投團體公司現實占据质押物；质押物均由丽星公司、丽东公司保管，自本协定見效後拜托人由佳施公司主動變動為商投團體公司；佳施公司供给的质押物保管拜托人變化為商投團體公司後，丽星公司、丽东公司只能且必需以商投團體公司的指令处理质押物，且不得再服從佳施公司的指令。按照《中華人民共和國物权法》第二百一十二條之劃定：“质权自出质人交付质押財富時設立。”各方当事人在《质押物轉移占据及保管合同》中已明白商定了质押物轉移占据的方法是，佳施公司将质押物的貨权凭證交付给商投團體公司，并自交付之日起由商投團體公司現實占据质押物。現商投團體公司并未举示佳施公司将涉案质押物的貨权凭證已交付的證据，其仅举示了两份貨权凭證的复印件，而佳施公司、丽星公司、丽东公司對该复印件的真實性不予确認，本院對该份證据亦不予采信。本案中，作為权力主意一方的商投團體公司理当對涉案動產质权的有用設立承当举證證實责任。而商投團體公司現举示的證据尚不足以證實涉案動產质权已依法設立，一审法院對商投團體公司主意對涉案质押物享有优先受偿权的诉讼哀求依法不予支撑。

因商投團體公司请求佳施公司、丽星公司、丽东公司基于商投石化公司的全数债務承当质权失的补偿责任，系基于涉案動產质权已有用設立的究竟。在還没有證据證實涉案動產质权已有用設立的條件下，商投團體公司请求佳施公司、丽星公司、丽东公司承当质权失的弥补补偿责任已無究竟根本和法令根据。一审法院對第四個争议核心再也不评述，對商投團體公司请求佳施公司、丽星公司、丽东公司承当质权失的弥补补偿责任的诉讼哀求依法不予支撑。

综上所述，商投團體公司的部門诉讼哀求于法有据，應予支撑。据此，按照《中華人民共和國合同法》第八條、第六十條第一款、第一百九十六條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《最高人民法院關于审理民間假貸案件合用法令若干問题的劃定》第二十六條、第三十條和《中華人民共和國民事诉讼法》第一百四十二條之劃定，裁决以下：1、重庆商投石化有限公司于本裁决見效之日起旬日內了偿重庆贸易投資團體有限公司告貸本金15000万元；2、重庆商投石化有限公司于本裁决見效之日起旬日內付出重庆贸易投資團體有限公司告貸利錢（以欠付告貸本金15000万元為基数，依照年利率10%的尺度，從2015年2月7日起计较至2015年7月31日止）；3、重庆商投石化有限公司于本裁决見效之日起旬日內付出重庆贸易投資團體有限公司滞纳金（以欠付告貸本金15000万元為基数，按年利率24%的尺度，從2015年8月1日起计较至金錢付清之日止）；4、驳回重庆贸易投資團體有限公司的其他诉讼哀求。若是未按本裁决指定的時代實行给付款項义務，理当依照《中華人民共和國民事诉讼法》第二百五十三條之劃定，更加付出拖延實行時代的债務利錢。案件受理费1188750元，由重庆贸易投資團體有限公司包袱8750元，由重庆商投石化有限公司包袱118万元。財富顾全费5000元，由重庆贸易投資團體有限公司包袱。

佳施公司、商投團體公司均不平一审裁决，向本院提出上诉。

佳施公司上诉哀求：1.保持一审裁决第1、第四項，撤消一审裁决第2、第三項；2.1、二审诉讼用度由两被上诉人承当。来由：1、一审法院對本案告貸合同的效劳認定毛病。（一）本案告貸合同系商投團體公司與商投石化公司事前通谋，經由過程信誉貸款套取銀行信貸資金举行高利轉貸，告貸合同依法應認定無效。一审庭审中，商投團體公司已就本案告貸資金是從招商銀行信誉貸款获得的究竟予以确認，一审法院也認定商投團體公司在接管銀行1.5亿元貸款後，又于当日向商投石化公司轉款1.5亿。两笔進款、轉账是持续的，即便商投團體公司存在足額自有資金，也與该1.5亿元告貸無關。商投團體公司在庭审後提交的账单證据并不是銀行主動天生的原始文件，而是人工建造構成。佳施公司提交的商投石化公司與商投團體公司之間的內部叨教、董事會文件等證据，足以證實两邊對套取銀行貸款再轉借的事宜是预先协商肯定的。一审對轉借資金的認定，违反当事人的自認和證据法則，是毛病的。（二）商投團體公司作為國企，變相從事金融營業，理当依法否認其轉貸举動的效劳。一审法院已認定商投團體公司提交的《商投團體公司“資金池”辦理暂行法子》的真實性。從该劃定可看出，商投團體公司是调集團體公司及其子公司、控股、参股企業、联系關系公司的專項資金、包管金，乃至鼓動勉励各成員单元經由過程銀行综合授信套取銀行貸款，以國度贸易銀行一年期按期存款利率存入其財政部，再以不低于15%的高利轉貸给成員单元，直接视本身為銀行，變相從事金融營業。商投團體公司放貸举動的效劳應依法予以否認，本案告貸合同應認定為無效。合同無效後，获得的財富應互相返還，告貸人仅承当返還告貸本金的责任，利錢及滞纳金等均不该获得支撑。2、因主合同無效，担保合同無效，佳施公司無错误，不该承当民事责任。本案告貸合同因出借人套取金融機構信貸資金高利轉貸且告貸人事前晓得而無效，主合同無效担保合同無效，合同無效的事由與佳施公司無關，佳施公司不承当任何责任。一审法院認定佳施公司、丽东公司和丽星公司不承当责任的究竟與法令根据毛病，哀求二审予以改正。3、商投團體公司虚構究竟，主意佳施公司、丽东公司和丽星公司對本案告貸承当連带了债责任，目標在于歹意財富顾全，在顾全後又變動诉讼哀求，哀求二审确認商投團體公司的上述举動属于子虚诉讼，并予以惩辦。商投團體公司主意行使质权，质权属于担保物权，則只能對出质財富举行財富顾全。如其主意的质权不可立，只能在法庭查明究竟举行释明後，才存在變動诉讼哀求的可能。但商投團體公司在主意行使质权的同時，又主意佳施公司、丽东公司和丽星公司對告貸债務承当連带了债责任，该哀求無任何究竟根据，是為了歹意举行財富顾全而虚構的究竟和诉讼哀求，在現實冻结丽东公司銀行資金1.6亿余元以後，商投團體公司随即變動了诉讼哀求。商投團體公司的上述举動陵犯了当事人的正当民事权柄，涉嫌子虚诉讼。哀求二审法院将其依法定性為子虚诉讼，并予以惩辦。

商投團體公司答辩称，1、本案告貸是利用商投團體公司自有資金，佳施公司称商投團體公司套取銀行信貸資金後高利轉貸缺少究竟及法令根据。從案涉告貸账户明细可看出，案涉告貸發放以前，商投團體公司已筹备好了足够自有資金向商投石化公司付出告貸，本案告貸與商投團體公司向銀行貸款不存在任何瓜葛。貨泉為種類物，在商投團體公司已有充沛自有資金的環境下，不克不及根据商投團體公司從銀行貸款1.5亿後确当日向商投石化公司告貸1.5亿，認定商投團體公司存在套取銀行貸款高利轉貸的举動。且從《資金调剂协定》的商定来看，商投石化公司仅需付出年利率10%的資金占用费，到期後滞纳金仅為年利率24%，商投團體公司并没有攫取高利的客觀究竟及主觀用意。2、本案告貸產生于最高院關于审理民間假貸案件司法诠释實施以前，按照法不溯及既往原則，该诠释不合用于本案。3、商投團體公司向商投石化公司告貸是基于實行股东的义務，帮忙商投石化公司度過出產谋劃的难關，并未高利轉貸。

商投團體公司上诉哀求：1.撤消一审裁决第四項，并改判為商投團體公司對佳施公司所有的、寄存于丽星公司处2万吨、丽东公司处3万吨（國V制品汽油）总计5万吨（國V制品汽油）享有质权，在商投石化公司不克不及了债一审裁决第一至第三項裁决肯定的债務時，商投團體公司有权以该质物折價或以拍賣、變賣的價款在一审裁决第一至第三項裁决范畴內优先受偿；2.改判当商投石化公司不克不及了债上述债務時，佳施公司、丽星公司、丽东公司基于商投石化公司的全数债務向商投團體公司承当质权失的补偿责任；3.本案1、二审案件受理费、財富顾全费由三被上诉人配合承当。来由：1、一审法院究竟認定毛病，本案系批示交付，《貨权證實》原件的缺失其實不能否定佳施公司就商投石化公司告貸供给的质押担保物已完成交付的究竟，质押权已設立并正当有用。佳施公司向商投團體公司供给质押物客觀上由丽星公司和丽东公司保管占据，只能經由過程批示交付的方法完成交付步伐，四方签定的《质押物轉移占据及保管合同》即標记着批示交付的完成。商投團體公司一审庭审当庭举示了质物保险单复印件，一审裁决漏记了该究竟。《貨权證實》虽為复印件，但與商投團體公司提交的其余證實质押進程的證据可以或许互相印證，應予采信。2、在佳施公司、丽星公司、丽东公司的庭审报告较着相互抵牾，與究竟较着不符的環境下，一审法院没有就關頭究竟開展查询拜访，認定究竟不清。佳施公司、丽星公司、丽东公司已認可其為联系關系公司，三者报告從未向商投團體公司出具過三份《貨权證實》的環境與其报告的质押物還剩不跨越1.5万吨的究竟相抵牾。本案质权的設立是各方真實意思暗示。商投團體公司為商投石化公司供给巨額告貸，按照買賣老例及國資羁系劃定，不成能不请求商投石化公司供给担保。因商投團體公司不具备制品油保管天資，故赞成将其存储于丽星公司、丽东公司处。因商投團體公司打點告貸和担保的經辦人已离任，故還没有找到《貨权證實》原件，上述瑕疵其實不影响质权的設立和見效。3、即便《貨权證實》為复印件，亦不影响质押物已交付、质押权已設立的法令结果。本案為動產质押而非权力质押，動產质押自交付之時設立，無需交付响應凭證。按照物权法及担保法诠释的劃定，出质人世接占据動產的，可經由過程批示交付的方法取代交付，批示交付于出质人将出质事項通知第三人時完成。四方签定《质押物轉移占据及保管合同》举動自己，就是佳施公司将出质事項告诉给保管人丽星公司、丽东公司的通知举動。至此，质押物的交付手续已實行终了，质押权就此設立。固然合同中商定了貨权凭證交付的內容，但按照物权法的區别原則及物权法定原則，该商定的實行與否其實不影响质押权已設立的法令结果。4、商投團體公司有权以佳施公司供给的5万吨质物优先受偿，佳施公司、丽星公司、丽东公司理当在商投石化公司不克不及了偿案涉告貸時承当质权失的弥补补偿责任。合同法第三百七十四條劃定：“保管時代，因保管人保管不善造成保管物毁损、灭失的，保管人理当承当侵害补偿责任。”丽星公司、丽东公司認可截止今朝5万吨质押物残剩不到1.5万吨，可見质押物在其保管下已损毁或部門灭失，應承当响應的弥补补偿责任。同時，按照《质押物轉移占据及保管合同》第六條商定，佳施公司為丽星公司、丽东公司實行保管义務供给連带责任包管，是以佳施公司、丽星公司、丽东公司理当連带承当响應的弥补补偿责任。

佳施公司答辩称，1、本案不存在出质財富的交付，质权未依法設立，商投團體公司的响應诉请應予驳回。质权的典范特性在于出质財富的轉移占据，只有将质押動產轉移交付给质权人完成出质，质权才設立，本案质押財富未交付。商投團體公司一审申请法院對其不持有的《貨权證實》原件举行證据顾全，足以證實本案不存在交支出质財富的究竟。批示交付属于权力交付，仅限于仓单等物权凭證的交付，质押合同商定必需交付物权凭證原件，本案不存在物权凭證的交付。商投團體公司提交的《貨权證實》底子不是物权凭證，该證實不克不及到达動產交付的法令效劳，更不消說其提交的是复印件。2、本案告貸合同因商投團體公司與商投石化公司事前合谋套取金融機構信貸資金高利轉貸而無效，质押合同作為從合同也應無效，该無效事由與出质人無關，佳施公司對担保合同無效不该承当任何责任。

丽星公司、丽东公司答辩称，本案告貸合同因商投團體公司與商投石化公司事前合谋套取金融機構信貸資金高利轉貸而無效，质押合同作為從合同也應無效。担保合同無效，保管合同也不可立，故丽星公司、丽东公司不存在保管义務，不存在质权失的补偿责任。其余答辩定見同佳施公司的答辩定見。

本院二审查明：佳施公司、丽星公司、丽东公司向一审法院举示2015年1月9日、2015年1月13日《商投石化公司關于哀求團體向招商銀行貸款的叨教》照片打印件两份，證實商投石化公司曾向商投團體公司提交两份申请，称其在招商銀行貸款1.5亿元将于2015年2月10日到期，若违约不但影响商投石化公司在銀行的信用，還影响商投團體公司在銀行體系的征信（商投團體公司對该笔貸款供给連带责任包管），并提出由商投團體公司向招商銀行申请典质貸款1.5亿元用于了偿銀行貸款的方案。商投團體公司對两份叨教文件的真實性不承認，但認可商投石化公司曾向其發送過上述两份文件，文件內容同證据所列內容，并認為只是進程性文件。商投石化公司對上述證据的真實性承認。佳施公司、丽星公司、丽东公司一审举示的两份叨教文件虽為照片打印件，但商投團體公司承認两份叨教文件载明的內容，商投石化公司承認两份叨教文件的真實性，故本院對该两份叨教文件予以采信。

商投團體公司向團體部属各公司印發了《商投團體公司“資金池”辦理暂行法子》，此中第七條劃定：團體公司資金池的范畴包含：（一）團體公司的全資子公司；（二）團體公司控股二级企業和三级子企業；（三）團體公司與其他股东并列第一大股东的公司，征得另外一大股东赞成的企業（公司章程還有其他商定的除外）；（四）志愿参加資金池的團體公司参股企業。第八條劃定：凡進入資金池的企業即為資金池的成員单元。成員@单%gHK2j%元除以%4s3W9%下@資金外的其他資金均應纳入資金池。（一）國债及其他專項資金、单子、包管金等資金；（二）法令、律例制止活動的資金；（三）上市公司資金。第十三條劃定：團體公司所属子公司因市場扶植、出產谋劃等而呈現資金缺口時，可向團體公司資金池申请告貸。

一审庭审中，佳施公司、丽星公司、丽东公司称，合同签定時存在5万吨库存油，商投團體公司没有请求交付貨权凭證，库存油处于活動進程中。

二审中，佳施公司确認其為商投團體公司供给的质押担保為動產质押担保而非权力质押担保。商投石化公司称，商投團體公司持有其公司46%的股分，佳施公司持股9.9%。佳施公司承認其持有商投石化公司9.9%的股分。

二审對一审查明的其余究竟予以确認。

本院認為，連系两邊当事人的上诉及答辩定見，本案的重要争议核心是：1、《資金调剂协定》是不是有用；2、案涉质押权是不是已設立；3、佳施公司、丽星公司、丽东公司應否承当响應补偿责任。

1、《資金调剂协定》正当有用

按照《最高人民法院關于审理民間假貸案件合用法令若干問题的劃定》第十四條第一項的劃定，套取金融機構信貸資金又高利轉貸给告貸人，且告貸人事前晓得或理当晓得的民間假貸合同，理当認定為無效。该劃定所規范的工具為出借人操纵本身的信貸額度和信貸前提，從金融機構套守信貸資金後，再高利轉貸给别人，紧张侵扰信貸資金市場秩序的举動，目標是保護國度對信貸發放及利率的辦理，防备高利轉貸举動给金融市場带来的危害。

從本案情景看，没有證据表白商投團體公司變相從事金融營業。起首，按照商投石化公司的叨教文件，商投石化公司哀求商投團體公司向銀行申请典质貸款而非信誉貸款再举行轉貸。是以，该證据不克不及證實商投石化公司事前@晓%1Ay34%得或理%bkX52%当@晓得商投團體公司获得銀行信誉貸款和两邊已预先协商肯定套取銀行信誉貸款再轉貸。其次，按照上述叨教文件及佳施公司一审的报告，案涉告貸用于商投石化公司了偿銀行到期貸款，该笔貸款由商投團體公司供给連带包管担保，商投團體公司發放案涉告貸可防止本身在銀行體系的征信遭到影响。故不克不及認定商投團體公司是為高利轉貸的目標而向銀行套守信用貸款。最後，按照《商投團體公司“資金池”辦理暂行法子》的劃定，商投團體公司創建融資平台是為集中闲散資金，拓宽成員单元的融資渠道。商投團體公司没有鼓動勉励各成員单元經由過程銀行综合授信套取銀行貸款，告貸利率（年利率10%）相對付銀行同期貸款利率并不是较着太高。是以，商投團體公司未违背法令劃定變相從事金融營業。佳施公司主意《資金调剂协定》無效的上诉来由，不克不及建立。

2、案涉動產质押权已設立香港腳,

《中華人民共和國物权法》第二百一十二條劃定：“质权自出质人交付质押財富時設立。”本案中，佳施公司與商投團體公司签定的《動產质押合同》商定，佳施公司以其所有的五万吨抽余油（國V制品汽油）為商投團體公司的1.5亿元告貸供给质押担保。佳施公司二审确認，上述担保為動產质押担保而非权力质押担保。是以，案涉质权應自交付质押財富時設立。

《最高人民法院關于合用<中華人民共和國担保法>若干問题的诠释》第八十八條劃定：“出质人以間接占据的財富出质的，质押合同自书面通知投递占据人時视為移交。”本案中，佳施公司以此間接占据的財富出质，质押合同自书面通知投递占据人丽星公司、丽东公司時视為移交。丽星公司、丽东公司作為《质押物轉移占据及保管合同》确当事人，在签定该合同時已明白通晓佳施公司為商投石化公司告貸给商投團體公司供给動產质押担保的究竟，是以，案涉動產质押权已設立。

《质押物轉移占据及保管合同》商定，佳施公司為實行與商投團體公司签定的质押合同商定的义務，需将质押物轉移交付给商投團體公司占据。又商定，佳施公司将质押物的貨权凭證交付给商投團體公司之日起，商投團體公司現實占据质押物。该合同現實上商定了两種交付方法，即批示交付及貨权凭證的交付。在两種交付方法并存的環境下，即便貨权凭證没有交付，也應認定批示交付完成，质权已依法設立。一审法院以商投團體公司未提交貨权凭證原件為由，認定案涉质权未設立，系合用法令毛病，本院予以改正。因商投石化公司不實行到期债務，故商投團體公司有权就质押物优先受偿。

3、如质押物缺失，佳施公司、丽星公司、丽东公司應在缺失的現值范畴內向商投團體公司承当补偿责任

《中華人民共和國合同法》第一百零七條劃定：“当事人一方不實行合同义務或實行义務不合适合同商定的，理当承当继续實行、采纳解救辦法或补偿丧失等违约责任。”本案中，按照《质押物轉移占据及保管合同》的商定，质押物保管拜托人變化為商投團體公司後，丽星公司、丽东公司不得再服從商投石化公司的指令处理质押物。佳施公司赞成為丽星公司、丽东公司實行该义務供给連带责任包管。本案质押物為抽余油，其仓储進程有活動性，如质押物存量不足或丽星公司、丽东公司有违背合同商定处理质押物等情景，則丽星公司、丽东公司應依照合同商定，在质押物缺失的現值范畴內承当补偿责任，佳施公司作為連带责任包管人，一并承当上述责任。

综上，商投團體公司的上诉来由建立，應予支撑。佳施公司的上诉来由不克不及建立，應予驳回。一审裁决認定究竟清晰，但合用法令部門有误，應予改正。本院按照《中華人民共和國物权法》第二百零八條、第二百一十二條、第二百一十九條第二款、《中華人民共和國合同法》第一百零七條、《中華人民共和國担保法》第十八條、《最高人民法院關于合用<中華人民共和國担保法>若干問题的诠释》第八十八條、《中華人民共和國民事诉讼法》第一百七十條第一款第二項之劃定，裁决以下：

1、维稳重庆市高档人民法院（2017）渝民初160号民事裁决第一項、第二項、第三項；

2、撤消重庆市高档人民法院（2017）渝民初160号民事裁决第四項；

3、重庆贸易投資團體有限公司對青岛佳施化工有限公司供给质押的，寄存于青岛丽星仓储化工有限公司、青岛丽东化工有限公司的总计5万吨抽余油在本裁决第一項肯定的债权范畴內享有优先受偿权；

4、若重庆商投石化有限公司不克不及了债本裁决第一項所肯定的债務，且质押物存在不足的情景，則青岛佳施化工有限公司、青岛丽星仓储化工有限公司、青岛丽东化工有限公司在质押物缺失的現值范畴內承当补偿责任；

5、驳回重庆贸易投資團體有限公司的其他诉讼哀求；

6、驳回青岛佳施化工有限公司的上诉哀求。

若是未按本裁决指定的時代實行给付款項义務，理当依照《中華人民共和國民事诉讼法》第二百五十三條之劃定，更加付出拖延實行時代的债務利錢。

一审案件受理费1188750元，財富顾全费5000元，总计1193750元，由重庆商投石化有限公司包袱358125元，青岛佳施化工有限公司包袱358125元，青岛丽星仓储化工有限公司包袱238750元，青岛丽东化工有限公司包袱238750元。二审案件受理费1188750元，由重庆商投石化有限公司包袱356625元，青岛佳施化工有限公司包袱356625元，青岛丽星仓储化工有限公司包袱237750元，青岛丽东化工有限公司包袱237750元。

本裁决為终审裁决。

审訊长　杨兴業

审訊員　李延忱

审訊員　防護面罩，郭载宇

二〇一八年六月二十二日

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